Hipotecas

Hipotecas de máximos: Los bancos y las cajas exigen con frecuencia a sus clientes, normalmente empresas, que hipotequen alguna finca concreta, con el fin de garantizar diversas operaciones de riesgo que mantienen con la entidad.Liquidación de préstamos.Los contratos de préstamo, se pueden pactar a interés fijo o a interés variable. La revisión del tipo de interés variable para adaptarlo se efectúa cada 6 meses o cada año, conforme se haya pactado en la escritura del préstamo hipotecario.Además de los tipos de interés, hay que fijarse en las comisiones; éstas pueden ser: de apertura, de estudio, de amortización parcial anticipada, de cancelación anticipada.A parte de las comisiones existen otros gastos que no percibe la entidad de crédito, como son: el corretaje de intervención de la póliza o los gastos de escritura y el seguro de cancelación del préstamo. Para el cálculo de la TAE se consideran los gastos que percibe el prestamista (comisiones), pero se excluyen aquellos que reciben terceros.Los descubiertos en cuenta corriente.Son disposiciones por encima del saldo que mantiene su titular en la misma. Se trata de créditos que se conceden sin acuerdo previo y sin ningún tipo de documentación. Para evitar la utilización abusiva de los descubiertos, las entidades de crédito los penalizan con elevados intereses y comisiones.Medios interiores de pago. Giros y órdenes de abono.El giro es una orden de pago realizada por una persona (mandante), mediante la cual ordena a una entidad de crédito la entrega a un tercero (beneficiario) de una cantidad de dinero en efectivo. Se trata de una orden de pago nominativa e incondicional.Las órdenes de abono consisten en una entrega en efectivo que realiza el ordenante en la entidad del beneficiario. Las órdenes de abono son utilizadas en ocasiones para evitar el coste de las transferencias.Transferencias y traspasos.Suponen la movilización de dinero de una cuenta a otra.-Transferencias internas: Se subdividen en traspasos puros y transferencias internas propias.-El Traspaso puro se produce cuando el ordenante y el beneficiario son la misma persona y disponen de varias cuentas abiertas en una oficina bancaria.-La Transferencia interna propia tiene lugar cuando la cuenta del ordenante y la del beneficiario están situadas en la misma entidad de crédito, pero en distintas oficinas.

-Transferencias externas: Si el movimiento de fondos se produce entre dos o más entidades de crédito distintas, nos encontramos ante una transferencia externa; dentro de ellas podemos distinguir entre directas e indirectas.-La Transferencia es directa si se produce entre la entidad de crédito del mandante y la del beneficiario, cuando existen mecanismos de compensación que no hacen necesario el consumo de una tercera entidad.-La Transferencia indirecta se produce cuando entre el banco ordenante y el banco pagador no hay mecanismos de compensación directos. Debido a esto tiene que intervenir un tercer banco intermediario.Confirming.Se trata de un servicio a través del cual el banco efectúa para un cliente (medianas y grandes empresas) la gestión de pago a sus proveedores realizando la gestión financiera y administrativa.Las ventajas para el proveedor son:-No existe riesgo de impago, ya que el anticipo del crédito se ha efectuado por el banco al proveedor <<sin recurso>>.-Eliminación de los costes tradicionales del giro de efectos, timbres de letras, comisiones.En cuanto a las ventajas para el banco son:-Fidelización de su cliente.-Posible incremento de la base de clientes.