Fundamentos de la Banca Moderna: Servicios Digitales, Fidelización y Comparativa Cheque vs. Pagaré

Servicios Bancarios Esenciales: Cajero Automático, Banca Online y Domiciliación de Recibos

Cajero Automático (ATM)

El **Cajero Automático** se accede mediante la introducción de la tarjeta. Este sistema está preparado para leer la tarjeta y determinar si su situación es correcta o, en determinadas circunstancias, retenerla. Su principal virtud es la posibilidad de obtener efectivo, ya que dispone de dispensadores de billetes. Los cajeros están preparados para trabajar *online* y pueden autorizar **disposiciones** según el riesgo de la tarjeta. También permiten realizar otras operaciones como consultas de saldos, traspasos entre cuentas, e ingresos de billetes.

Banca Online o Banca Digital

La Banca Online ofrece una serie de ventajas significativas para el usuario y la entidad:

Ventajas de la Banca Online

• Comodidad y conveniencia: Servicios disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana. Permite realizar operaciones desde casa.
• Acceso global.
• Ahorro en tiempo.
• Ahorro en costes para el banco, que pueden o deben repercutir en el cliente. Puede ser más económico que la atención telefónica, especialmente si se dispone de tarifa plana o si la línea de información no es un número de tarificación especial (como el 902).
• Transparencia en la información.
• Capacidad de elección de los clientes.
• Oferta de productos y servicios personalizados.

Dificultades y Desafíos de la Banca Online

A pesar de sus beneficios, la banca digital presenta una serie de retos:

• Preocupación por la seguridad (virus, *hackers*, etc.) y por la información personal y confidencial.
• La propia intangibilidad y la separación física entre el cliente y la entidad.
• Límite de servicios y burocracia *off-line* (aunque esto se ha solventado con el paso del tiempo).
• Ausencia de información clara sobre el uso y servicios ofrecidos, y la falta de habilidades tecnológicas entre algunos usuarios.
• Baja penetración de Internet en algunas zonas rurales o países en vías de desarrollo.

Domiciliación de Recibos

La domiciliación de recibos es un servicio que permite al cliente autorizar al banco a pagar automáticamente facturas recurrentes (luz, agua, teléfono) cargándolas directamente a su cuenta.

Relaciones Adicionales Derivadas de una Operación de Pasivo

¿Qué otro tipo de relaciones con el banco conlleva solicitar una operación de pasivo?

Cuando el cliente realiza una operación de pasivo (como ingresar una cantidad), se establece una relación de **fidelización** que incluye la contratación de múltiples servicios. Todas estas son compensaciones otorgadas por los clientes a la entidad:

• Domiciliación de nómina.
• Domiciliación de cobros y pagos.
• Apertura de una cuenta corriente.
• Solicitud de tarjetas (crédito y débito).
• Solicitud de préstamos y créditos.

Comparativa: Diferencias y Similitudes entre Cheque y Pagaré

Semejanzas entre Cheque y Pagaré

• La cantidad está escrita tanto en número como en letra.
• Ambos tienen **fuerza cambiaria**.
• En ambos documentos aparece la fecha y el lugar en que se firma el vencimiento.
• Los dos son una promesa pura y simple de pagar una cantidad.
• En ambos documentos debe figurar la firma del que emite el pagaré o cheque.
• Los dos se pueden endosar.

Diferencias Clave