Coaseguro: Qué es, Tipos y Ventajas

¿Qué es el Coaseguro?

El coaseguro se refiere a la cobertura de un mismo riesgo por parte de varios aseguradores. En este esquema, cada aseguradora, sin ser solidaria, asume una cuota parte determinada del seguro. Todo esto se gestiona a través de una póliza única.

Esta figura permite asegurar un bien por un porcentaje de su valor total, el cual se acuerda previamente entre las partes involucradas.

En el coaseguro, cada aseguradora cubre los daños en proporción al importe declarado en relación con el valor total de los bienes en riesgo. Es decir, la empresa aseguradora pagará proporcionalmente al valor que ha asegurado.

Importancia del Coaseguro

Todo riesgo tiene sus límites, y el asegurador, principalmente en el seguro de cosas, no puede exceder sus capacidades de aceptación. Cuando la capacidad financiera del asegurador no le permite asumir la totalidad de un riesgo determinado, entra en juego el coaseguro.

Mediante el coaseguro, varios aseguradores aceptan un seguro que uno solo no podría garantizar. La suma de las partes alícuotas que cada uno admite equivale al importe total del capital asegurado. En este sentido, el coaseguro es una herramienta para que el asegurador limite su exposición al riesgo.

Tipos de Coaseguro

Existen diferentes tipos de coaseguro según la forma en que se lleve a cabo:

Coaseguro Directo

El asegurador principal cede parte del riesgo a otros aseguradores, informando de ello al asegurado.

Coaseguro Impuesto

Es el asegurado quien decide que la cobertura del riesgo sea asumida por dos o más aseguradores.

Coaseguro Interno

El asegurador directo realiza el coaseguro sin informar al asegurado y se responsabiliza ante este último de la totalidad del riesgo.

Administración del Coaseguro

Administrativamente, el coaseguro puede instrumentarse mediante:

• Póliza única: Todos los coaseguradores firman una misma póliza donde se establece el porcentaje de participación de cada uno.
• Pólizas separadas: Cada coasegurador emite su propia póliza, garantizando su participación individual en el riesgo.

Ventajas y Desventajas del Coaseguro

Ventajas del Coasegurador

• Posibilidad de limitar el riesgo.

Ventajas del Asegurado

• Facilidad para asegurar bienes o riesgos de alto valor o costo.

Desventajas del Asegurado

• Posible falta de respuesta por parte de alguna de las compañías en caso de siniestro.