Componentes Clave del Mercado Financiero y el Rol del Banco Central

Estructura y Funcionamiento del Sistema Financiero

El Sistema Financiero se define como el conjunto de oferentes y demandantes, cuya función básica es la transferencia de dinero y activos financieros.

Propósito Fundamental

Su utilidad principal radica en canalizar los recursos de las personas con excedentes hacia aquellas que necesitan dinero para financiar sus actividades de consumo o inversión.

Funciones Principales del Sistema

• Captar el ahorro y canalizarlo, en forma de préstamos, hacia la inversión.
• Ofertar productos que se adaptan a las necesidades de quienes desean prestar sus ahorros y los inversores, buscando la mayor satisfacción con el menor coste para ambas partes.
• Lograr la estabilidad monetaria.

Conceptos Monetarios Clave

Dinero Bancario

Se refiere al dinero que está a disposición del público, principalmente:

• El dinero existente en los depósitos en las instituciones financieras o de libre disposición.

El uso de nuevos medios de pago está reemplazando progresivamente a las monedas y billetes bancarios como medio de pago en el comercio.

Coeficiente de Reservas Mínimas

Este coeficiente indica el porcentaje del dinero de un banco que debe ser mantenido en reservas líquidas, y por tanto, no puede ser usado para invertir o hacer préstamos. Las autoridades monetarias de cada país establecen un coeficiente mínimo de reservas que todas las entidades financieras deben cumplir. Es importante notar que algunas entidades financieras pueden optar por situarse por encima del mínimo fijado legalmente.

Entidades Reguladoras y Mecanismos de Seguridad

El Banco de España

Es una entidad de derecho público con personalidad jurídica propia y plena capacidad pública y privada, que actúa con autonomía e independencia respecto a la Administración del Estado.

Funciones del Banco de España

• Poseer y gestionar las reservas de divisas y metales preciosos no transferidas al Banco Central Europeo (BCE).
• Promover el buen funcionamiento y la estabilidad del sistema financiero y, sin perjuicio de las funciones del BCE, de los sistemas de pago nacionales. En este contexto, se enmarcan las operaciones de provisión urgente de liquidez a las entidades.
• Supervisar la solvencia y el cumplimiento de la normativa específica de las entidades de crédito, otras entidades y mercados financieros cuya supervisión le ha sido atribuida.
• Poner en circulación la moneda metálica y desempeñar, por cuenta del Estado, las demás funciones que se le encomienden respecto a ella.
• Elaborar y publicar las estadísticas relacionadas con sus funciones y asistir al BCE en la recopilación de información estadística.
• Prestar los servicios de tesorería y de agente financiero de la deuda pública.
• Asesorar al Gobierno, así como realizar los informes y estudios que resulten procedentes.

Política Monetaria

Se entiende como el conjunto de medidas destinadas a controlar la cantidad de dinero en circulación con el objetivo de mantener la estabilidad económica.

Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)

El objetivo del Fondo es garantizar los depósitos en dinero y en valores financieros constituidos en las entidades de crédito, con un límite de 100.000 euros para cubrir posibles pérdidas en caso de dificultades financieras de la entidad.

Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC)

Está compuesto por el Banco Central Europeo (BCE) y los bancos centrales nacionales de todos los Estados miembros de la Unión Europea (UE), independientemente de si estos países han adoptado el euro o no.