Conceptos Clave en Seguros: Sobreseguro, Infraseguro, Valor y Más

Conceptos Fundamentales en Seguros de Daños

Sobreseguro

Cuando el capital asegurado es superior al valor real de los bienes asegurados, en caso de siniestro, el asegurador indemnizará por el valor del daño efectivamente sufrido. La ley del contrato de seguro prohíbe el enriquecimiento injusto por parte del asegurado.

Regla Proporcional

Solo se aplica en situaciones de infraseguro. En el seguro de daños materiales, si se establece la existencia de infraseguro tras el acontecimiento de un siniestro cubierto, se reduce la indemnización en proporción al importe asegurado y al valor real asegurado.

Valor de Nuevo

Precio de venta al público (PVP) del bien a reponer en el momento del siniestro, incluyendo tasas e impuestos. Si el modelo o versión del bien asegurado no está disponible como nuevo, se tomará como base el valor del modelo o versión vigente más similar.

Valor Venal

Valor en el mercado de compraventa según el boletín estadístico de la Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a Motor (GANVAM) o publicación equivalente.

GANVAM (Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a Motor, Reparación y Recambios)

Proporciona valores estadísticos que incluyen impuestos, gastos de transferencia y garantía. Son valores técnicos de ámbito nacional, representando valores de venta de profesionales a particulares. El valor medio asignado considera un vehículo en:

• Buen estado de funcionamiento y conservación general.
• ITV pasada.
• Sin defectos mecánicos.
• Sin daños de carrocería ni interiores.
• Mantenimiento según el libro de la marca.
• Solo se consideran accesorios de serie.

Valor de Mercado o Reposición

Suma necesaria para adquirir un objeto similar al siniestrado, puesto en su lugar de destino. Las características similares más importantes son:

• Antigüedad del vehículo.
• Estado general (exterior e interior).
• Kilometraje.
• Geografía.
• Motor.

Restos

En caso de siniestro total, pérdida total o reparación antieconómica, se refiere a los restos férreos del vehículo siniestrado.

Franquicia (Todo Riesgo)

Importe pactado en las condiciones particulares de la póliza, a cargo del asegurado (propietario). Se deduce de la indemnización en cada siniestro. (Nota: Parece faltar una parte de la definición original).

Accesorios

Elementos del vehículo asegurado *no* incluidos en el equipamiento de serie del fabricante. Se consideran accesorios tanto los elementos adicionales como los que sustituyen a los de serie, siempre que impliquen un pago mayor que los elementos sustituidos.