Conceptos Esenciales de Economía: PBI, Dinero y el Sistema Bancario

Conceptos Fundamentales de Economía y Finanzas

Producto Bruto Interno (PBI)

El Producto Bruto Interno (PBI) es la producción total de bienes y servicios finales de un país, generalmente medida en un período de un año. Se calcula mediante la fórmula:

PBI = C + I + (X - M)

• Consumo (C): Cantidad de bienes y servicios que adquiere la población de un país (consumo privado) y el consumo público.
• Inversión (I): Dinero o capital destinado a la mejora de la producción futura, tanto en el sector público como privado.
• Exportación e Importación (X - M): La diferencia entre las exportaciones (ventas al exterior) y las importaciones (compras del exterior). Si esta diferencia es positiva (exportaciones mayores que importaciones), se suma al PBI. Si es negativa (importaciones mayores que exportaciones), se resta.

El Dinero

El dinero es una mercancía de aceptación generalizada que se utiliza como medio de pago y medida de valor. Para que el dinero cumpla eficazmente sus funciones, debe poseer ciertas características esenciales:

• Aceptación Universal: Debe ser un bien deseable y reconocido por todos.
• Fácil de Transportar: Debe acumular mucho valor en poco peso, facilitando su movilidad.
• Divisible: Debe poder fraccionarse para adquirir bienes y servicios de diferentes precios, tanto caros como baratos.
• Incorruptible: No debe perder su valor con el paso del tiempo, manteniendo su poder adquisitivo.

El dinero cumple diversas funciones cruciales en la economía:

• Depósito de Valor: Permite acumular riqueza a través del trabajo para adquirir bienes y servicios en el futuro.
• Medio de Cambio y Pago: Facilita las transacciones, manteniendo el valor real de los precios y eliminando la necesidad del trueque.
• Unidad de Medida: Sirve para comparar precios y establecer el valor real de los bienes y servicios.
• Cancelación de Deudas: Se utiliza para saldar obligaciones financieras a través de diversos instrumentos (cheques, pagarés, depósitos, etc.).
• Reserva de Riqueza: El ahorro de dinero proveniente del trabajo permite acceder a bienes, maquinaria e inversiones futuras.

Oferta Monetaria

La oferta del dinero, o masa monetaria, se compone de los diferentes tipos de dinero en circulación:

• Billetes y Monedas: El dinero en efectivo de uso diario.
• Depósitos Bancarios: Fondos disponibles en cuentas bancarias (cheques, pagarés, depósitos a la vista, etc.).
• Dinero Plástico: Instrumentos como tarjetas de crédito y de débito.
• Dinero Electrónico: Pagos realizados a través de internet, teléfono móvil y otras plataformas digitales.

El Banco y el Sistema Bancario

Los bancos son organizaciones cuya función principal es captar recursos monetarios ($) de personas, empresas y otras entidades, para luego otorgar créditos a quienes los soliciten. Cumplen diversas funciones esenciales:

• Operaciones de Recepción (Operaciones Pasivas): Captación de fondos a través de depósitos (ej. depósitos en caja de ahorro, plazos fijos), por los cuales el banco paga una tasa pasiva.
• Operaciones de Préstamo (Operaciones Activas): Otorgamiento de créditos y préstamos, por los cuales el banco cobra intereses (tasa activa), obteniendo así su beneficio principal.
• Operaciones Accesorias: Otros servicios que ofrece un banco, como el cobro de sueldos, pago de impuestos, cobro de jubilaciones, transferencias, etc.

Clases de Bancos

Los bancos se pueden clasificar según diferentes criterios:

Según el Origen del Capital

• Bancos Privados: Su capital es aportado por accionistas privados (ej. Banco Macro).
• Bancos Públicos: Su capital es aportado por el Estado (ej. Banco Nación).
• Bancos Mixtos: Su capital es aportado tanto por el Estado como por inversores privados (ej. Banco Central, fundado en 1935).

Según el Tipo de Operaciones

• Bancos Corrientes: Son los más comunes y operan con el público en general, ofreciendo una amplia gama de servicios.
• Bancos Especializados: Tienen una finalidad específica, como el financiamiento de hipotecas (ej. Banco Hipotecario) o el desarrollo.
• Bancos Centrales de Reserva o de Emisión: Son las máximas autoridades monetarias de un país, encargados de controlar el sistema bancario y monetario.

Funciones del Banco Central

El Banco Central desempeña un papel fundamental en la economía de un país, con las siguientes funciones principales:

• Emitir los billetes y monedas de curso legal.
• Controlar las operaciones financieras desde y hacia el exterior.
• Comprar y vender moneda extranjera, realizando control de cambios.
• Operar como "banco de bancos", prestando servicios a las demás entidades financieras.
• Ser asesor financiero del gobierno.
• Ser custodio de las reservas de divisas y oro del país.
• Ser prestamista en última instancia de los bancos corrientes, proporcionando liquidez en momentos de crisis.
• Determinar la relación de cambio entre la moneda nacional y las extranjeras.
• Controlar y ejecutar la política financiera y monetaria del país.