Conceptos Esenciales de Marketing Financiero y Banca Moderna

Política Monetaria y Bancos Centrales

Funciones y Efectos

¿Cuál es la función principal de un banco central?

La función principal de un banco central es regular la política monetaria y actuar como banco de los bancos comerciales.

¿Qué efecto ha tenido la política monetaria del Banco de la Reserva de Australia en la economía del país?

Ha permitido reducir la inflación y mantener el desempleo en mínimos históricos.

¿Por qué el Banco de Japón podría subir los tipos de interés en marzo?

Para contrarrestar la debilidad del yen y el aumento de costos en alimentos y energía.

¿Por qué el BCE sigue bajando los tipos de interés?

Para impulsar una economía debilitada ahora que la inflación está más controlada.

Inflación y Aranceles

¿Qué factor podría provocar un aumento de la inflación en la eurozona?

Los aranceles de EE. UU. que encarecerían las importaciones.

¿Cuál es el impacto indirecto que los aranceles de EE. UU. podrían tener sobre las decisiones de inversión en España?

Generar incertidumbre y frenar la inversión empresarial.

El Sector Bancario en Transformación

Digitalización y Espacios de Coworking

¿Qué ha llevado a los bancos a transformar sus oficinas en espacios de coworking?

La digitalización financiera y la reducción de la necesidad de oficinas físicas.

¿Cómo están diseñados los espacios de coworking en bancos?

Con áreas diáfanas y unidades de negocio en cada esquina.

¿Por qué algunos bancos han optado por el modelo de coworking financiero?

Para optimizar costos y ofrecer más servicios en un solo espacio.

¿Qué acción realiza un banco cuando no funciona una de sus BDU’s en un espacio de coworking?

Traslada la BDU que no funciona a la banca digital e introduce una nueva en el espacio de la que ha sido eliminada.

Productos Financieros y Estrategias de Inversión

Hipotecas y Bonificaciones

¿Cómo influye el entorno internacional de los tipos de interés en el valor real de las cuotas de una hipoteca variable?

Puede afectar indirectamente a través del Euríbor, que responde al entorno europeo y global.

¿Función del simulador hipotecario?

Facilitar decisiones informadas mediante visualización de escenarios bonificados y no bonificados.

¿Ventaja de que la hipoteca variable no tenga comisión de apertura?

Elimina costes iniciales, mejorando la liquidez del cliente en el corto plazo.

¿Amenaza para las hipotecas variables?

Un repunte de inflación que obligue a los bancos centrales a subir tipos de nuevo.

¿Finalidad de las bonificaciones en esta hipoteca?

Reducir el diferencial aplicado sobre el Euríbor.

Gestión de Clientes y Rentabilidad

¿Qué productos vinculados permiten acceder a esas bonificaciones?

Domiciliación de nómina, seguros y uso de tarjeta Santander.

¿Por qué se considera estratégico el perfil “dinero nuevo”?

Porque representa una oportunidad de fidelización desde cero.

¿Relación entre “dinero nuevo” y rentabilidad a largo plazo?

Permite construir una relación desde cero que incluye cross-selling de productos financieros.

¿Estrategia de retención de clientes?

Ofrecer renegociación de condiciones si el cliente lo solicita.

Fondos de Inversión

Mi Inversión Mix 15 (BBVA)

¿Qué es Mi Inversión Mix 15?

Un fondo de inversión mixto de BBVA.

¿Qué tipo de activos componen Mi Inversión Mix 15?

Una combinación de renta fija y renta variable.

¿Cuál es el principal objetivo de Mi Inversión Mix 15?

Lograr una rentabilidad a largo plazo combinando activos de distinto riesgo.

¿Qué porcentaje de renta variable puede tener Mi Inversión Mix 15?

Hasta un 50%.

¿Qué factor influye en la rentabilidad de Mi Inversión Mix 15?

La evolución de los mercados financieros.

¿Quién puede invertir en Mi Inversión Mix 15?

Cualquier persona interesada en invertir con BBVA.

¿Qué ventaja ofrece Mi Inversión Mix 15?

Flexibilidad en la combinación de activos financieros.

¿Qué riesgo puede presentar Mi Inversión Mix 15?

Pérdidas debido a fluctuaciones del mercado.

¿Cómo puede un inversor seguir el desempeño de su inversión?

A través de la banca digital de BBVA.

¿Por qué es considerada una opción mixta?

Porque combina diferentes tipos de activos financieros.

Depósito Combinado (BBVA)

¿Efecto de los tipos altos en el depósito combinado?

Han aumentado la rentabilidad táctica del depósito.

¿Valor del cliente fiel en depósito combinado?

Representa una compra comprometida y con alta probabilidad de fidelización.

¿Producto similar al depósito combinado?

Productos estructurados.

¿Objetivo principal del BBVA con el depósito combinado?

Lograr una venta cruzada que vincule al cliente con otros productos.

Platea Dinámico B (Bankinter)

¿Qué caracteriza al fondo Platea Dinámico B?

Tiene un nivel de riesgo 5/7 y requiere una inversión mínima de 200.000 €.

¿Qué proveedor avala el fondo Platea Dinámico B?

Morningstar.

Renta 4 Cripto Fil

¿Qué es Renta 4 Cripto Fil?

Un fondo de inversión en criptomonedas regulado.

¿Qué lo hace más seguro que invertir directo en cripto?

Está regulado por la CNMV y el Banco de España.

¿Por qué los bancos centrales afectan a las criptos?

Porque sus políticas monetarias afectan los activos de riesgo.

¿Ventaja de Renta 4 Cripto Fil?

Está regulado y ofrece mayor seguridad.

¿Estrategia de inversión clave en el video?

Diversificación de la cartera.

¿Metodología para analizar Renta 4 Cripto Fil?

Análisis de Estructura de Mercado (AEM).

¿Qué no es un beneficio del fondo?

Protección contra la volatilidad del mercado.

¿Dónde está registrado Renta 4 Cripto Fil?

En la CNMV y el Banco de España.

¿Herramienta ofrecida por Renta 4 Banco?

Un simulador de inversión.

¿Perfil ideal para el fondo?

Quienes buscan diversificación y seguridad en criptomonedas.

Conceptos Clave de Inversión

¿Qué es un producto con cartera diversificada?

Un producto cuyos atributos están en distintos mercados.

¿Cómo puede diversificar un fondo de renta variable?

Invirtiendo en acciones de distintas regiones y sectores.

¿Qué requisito tiene Bankinter para tener un producto?

Tener una compra multiproducto, al menos tres.

¿Qué ventaja fiscal del traspaso de fondos?

Se evita tributar en el momento del cambio entre fondos.

¿Riesgo de percepción por riesgo 1/6?

Creer erróneamente que la inversión también tiene ese nivel de riesgo.

¿Perfil sensible a estructura y servicio?

Clientes de traspaso con experiencia previa en inversión.

Criptoactivos y su Regulación

Reservas y Normativas

¿Cuál es el objetivo de las reservas estatales de criptomonedas en EE. UU.?

Auditar el volumen exacto de criptomonedas en manos federales.

¿Qué es el reglamento MiCA (Markets in Crypto-Assets)?

Una normativa de la Unión Europea para regular los criptoactivos.

¿Cuál es el principal objetivo del reglamento MiCA?

Regular los mercados de criptoactivos y proteger a los inversores.

¿Cómo influye la regulación MiCA en la confianza del consumidor?

Aumenta la confianza al establecer un marco legal claro.

Bitcoin en el Marketing Financiero

¿Cómo impacta Bitcoin en el marketing financiero bancario?

Genera nuevos modelos de negocio basados en la descentralización.

¿Qué característica clave de Bitcoin lo diferencia de las monedas tradicionales?

Es descentralizado y opera en una red de Blockchain.

¿Cuál es una de las principales preocupaciones regulatorias sobre Bitcoin?

Su volatilidad y posible uso en actividades ilícitas.

¿Cómo puede un banco aplicar Bitcoin en su estrategia de marketing financiero?

Ofreciendo servicios de custodia y pago con criptomonedas.

¿Qué impacto tiene la investigación comercial en la adopción de Bitcoin en el sector bancario?

Permite analizar tendencias y necesidades de los consumidores.

Ética y Marco Regulatorio Financiero

Principios de Ética Bancaria

¿Cuál de estos no es un aspecto clave de la ética bancaria?

Cuidado del medio ambiente.

¿Cuál no es un principio clave del código de ética profesional?

Remuneración justa y garantía de seguridad privada.

¿Qué no persigue la ética bancaria?

Defender la competencia desleal.

¿Cómo se concreta la ética bancaria en Europa respecto a productos financieros?

Con el MiFID II.

Escuelas de Pensamiento Económico

¿Qué defiende la escuela monetarista?

Control de la inflación mediante la regulación del dinero en circulación.

¿Qué escuela defiende la mínima intervención del estado?

Liberalismo económico.

¿Qué escuela enfatiza la eficiencia del mercado y la maximización de beneficios?

Escuela neoclásica.

¿Qué tres escuelas sigue Bankinter?

Neoclásica, liberalismo económico, escuela austriaca.

Regulaciones Clave (MiFID, MiFIR, Basilea III)

¿Qué es el MiFIR?

Regulación europea directamente aplicable sin necesidad de ser adaptada a la regulación nacional.

¿Qué es el MiFID?

Regulación europea que obliga a los asesores a preguntar si los clientes desean un enfoque sostenible.

¿Qué busca MiFID II en comercialización de fondos?

Proteger al inversor mediante clasificación por perfil.

¿Objetivo principal del MiFID II?

Proteger a los inversores.

¿Qué versión de MiFID entró en 2018?

MiFID II.

¿Quién recibe menor protección según MiFID II?

Contrapartes elegibles.

¿Qué exige MiFID en marketing financiero?

Que sea clara, veraz y no engañosa.

¿Porcentaje mínimo en reservas líquidas según Basilea III?

10%.

¿Qué productos prefieren los bancos según Basilea?

Productos de bajo riesgo y alta liquidez.

Impacto en el Marketing y la Confianza

¿Impacto de MiFID en marketing financiero?

Obliga a personalizar las ofertas según el perfil del cliente.

¿Tecnología relacionada con personalización según MiFID II?

Inteligencia Artificial (IA).

¿Beneficio del Open Banking para entidades?

Permite compartir datos financieros de forma segura y controlada.

¿Oportunidad de marketing bajo MiFID y Basilea?

Generar confianza a través del cumplimiento normativo.

Marketing Financiero y Digitalización Bancaria

Estrategias de Marketing y Valor Añadido

¿Qué papel juega el valor añadido en el marketing financiero bancario?

Diferencia los servicios bancarios de la competencia y fideliza clientes.

¿Cómo afecta el marketing financiero al proceso de decisión de compra en el sector bancario?

Ayuda a los clientes a comprar productos y servicios financieros.

¿Qué estrategia de marketing sigue Bankinter?

Doble línea comunicativa: imagen de marca y captación directa.

¿Qué no es una característica de una compra sólida?

Compra inmediata.

¿Función de Morningstar en marketing financiero?

Proveer análisis cuantitativo que respalde la credibilidad.

La Banca Móvil y la Experiencia del Cliente

¿Impacto de la banca móvil en fidelización?

Mejora en la accesibilidad y comodidad del servicio.

¿Qué diferencia a la estrategia omnicanal?

Integración total de todos los canales de atención al cliente.

¿Qué NO es clave en la fidelización por apps?

Inversión en criptomonedas.

¿Función destacada de la app de BBVA?

Análisis de salud financiera.

¿Ventaja de la digitalización en comisiones?

Permite ofrecer servicios sin comisiones a usuarios.

¿Qué plataforma NO se menciona como usada por bancos?

LinkedIn.

¿Qué perfil ha adoptado también la banca digital?

Adultos mayores que buscan eficiencia.

¿Objetivo de la estrategia omnicanal?

Ofrecer una experiencia coherente y personalizada.

¿Objetivo principal de la estrategia digital de BBVA?

Generar confianza y valor a través de la experiencia digital.

¿Qué debe garantizar BBVA en la OPA a Sabadell?

Comunicación clara y transparente de productos y estrategias.

Tecnologías Emergentes

¿Qué permite la inteligencia artificial?

Predecir tendencias y personalizar servicios.

Medición del Cliente

¿Unidad de medición asociada a actitud del cliente?

Imagen, valoración, intensidad.

¿Qué representa la medición mercantil?

El importe y volumen de la operación realizada.