Conceptos Esenciales en Productos Financieros: Domiciliaciones, Tarjetas y Servicios

Características de los Servicios Intangibles

• Intangibilidad
• Imposibilidad de protección por patentes
• Heterogeneidad
• Imposibilidad de apropiación
• Imposibilidad de acumulación
• No separación del servicio de quien lo presta

Domiciliaciones Bancarias: Concepto y Requisitos

¿Qué son las Domiciliaciones?

Las domiciliaciones son acuerdos entre clientes y entidades financieras que consisten en que el titular de una cuenta indica esta para que determinados derechos, obligaciones o documentos sean presentados al cobro o pago a una entidad financiera que atenderá los mismos, bien por una sola vez o por tiempo indefinido y hasta que se revoque la orden.

Elementos Esenciales de una Domiciliación

• Expresión completa del Código Cuenta Cliente (CCC)
• Identificación del ordenante: nombre o razón social y domicilio
• Clase de pago: único o hasta nueva orden
• Cuantía: si no es variable
• Identificación de la entidad acreedora
• Firma de las personas autorizadas a disponer de la cuenta

Tarjetas de Crédito: Funcionamiento y Tipos

¿Cómo Funciona una Tarjeta de Crédito?

La tarjeta de crédito es un medio de pago que permite a su titular realizar compras, con financiación gratuita hasta un mes. Se puede utilizar tanto en establecimientos comerciales a nivel nacional como en el extranjero y disponer de efectivo en cajeros automáticos. Cuando vamos a sacar dinero de un cajero o a realizar una compra con nuestra tarjeta, el Terminal de Punto de Venta (TPV) solicita autorización (en línea) a la entidad financiera emisora de la tarjeta. A partir de ese momento se comprueba el crédito disponible asignado, es decir, lo que se hace es verificar si se dispone de suficiente saldo.

Tipos de Tarjetas de Crédito

Tarjetas Clásicas

Ejemplos incluyen Visa, American Express y MasterCard. El límite de reintegro en efectivo al día en España y en el extranjero es de 600 euros.

Tarjetas Oro y Platino

Se distinguen físicamente de las anteriores por su característico color dorado. Pertenecen al segmento alto de la gama y se conceden a los mejores clientes de la entidad. El límite de utilización en establecimientos oscila entre los 4.500 y los 60.101 euros al mes.

Tarjetas Chip

Son tarjetas que almacenan un determinado valor monetario seleccionado por el cliente. Estas operaciones se realizan en los cajeros automáticos y, una vez que se selecciona la cantidad de dinero en la tarjeta, el dinero ya está disponible.