Conceptos Fundamentales del Seguro: Roles, Tipos y Coberturas Esenciales

Conceptos Clave en el Ámbito Asegurador

10. Definición de Asegurador

Se denomina asegurador (también conocido como “compañía de seguros” o “mutua de seguros”) a toda persona jurídica que, con autorización del Ministerio de Economía, se dedica de forma habitual y en exclusiva a la actividad aseguradora.

11. Derechos del Asegurador

• Cobrar la prima del seguro.
• Ser informado sobre los bienes y riesgos que se aseguran, así como sobre los siniestros que se produzcan.
• Suspender el seguro si no se cobra la prima.
• Resolver el contrato si el riesgo se hubiese agravado notablemente.
• Denegar la indemnización si se demuestra que el asegurado actuó de mala fe.

12. Obligaciones del Asegurador

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13. El Tomador

El tomador es la persona física o jurídica (con capacidad legal) que manifiesta la intención de celebrar el contrato, firma la póliza y paga las primas establecidas.

También debe informar al asegurador en caso de que se produzca el siniestro, procurando minorar en lo posible las consecuencias del mismo.

14. El Asegurado

El asegurado es la persona física o jurídica que sufriría el perjuicio económico derivado del siniestro, ya sea en sus bienes o en su integridad personal. A él le correspondería cobrar la indemnización que paga el asegurador, pudiendo coincidir o no con el tomador.

Si el asegurado y el tomador son la misma persona, se habla de seguros por cuenta propia (ej. una persona que asegura su casa), mientras que si son personas distintas, el seguro es por cuenta ajena (ej. un empresario que asegura a sus trabajadores).

15. Definición de Beneficiario de un Seguro

Cuando lo que se asegura es la integridad física o la vida de alguien, la ley permite que se designe a una persona para percibir la indemnización en caso de producirse el siniestro.

Tipos de Seguros

16. Seguros Personales

Son aquellos que garantizan riesgos que afectan a la vida, a la salud o a la integridad física de las personas. Destacan los seguros de vida, de accidentes, sanitarios, etc.

17. Seguros de Daños o de Cosas

Son aquellos que garantizan riesgos que afectan a los bienes materiales o al patrimonio de las personas. Destacan los seguros de hogar, de vehículos, de responsabilidad civil, etc.

18. Seguros Patrimoniales

Los seguros patrimoniales garantizan riesgos que pueden afectar al patrimonio en conjunto del asegurado, como el seguro de responsabilidad civil y el de lucro cesante.

19. Seguros Obligatorios

Son aquellos que intentan cubrir unos objetivos mínimos de carácter social, ya que pretenden proteger a terceros perjudicados.

Los más típicos son los siguientes:

• Responsabilidad civil del cazador.
• Seguro obligatorio de viajeros.
• Radioaficionados (referido a su responsabilidad civil).
• Razas caninas peligrosas (referido a su responsabilidad civil).

El Seguro del Automóvil

20. Concepto de Seguro del Automóvil

El seguro del automóvil incluye una serie de coberturas relacionadas con los riesgos que afectan a la circulación de un vehículo a motor. Es obligatorio al menos con unas coberturas mínimas, aunque se pueden ampliar. Su no posesión conlleva sanciones.

21. Coberturas Habituales del Seguro de Automóvil

Las coberturas más habituales del seguro de automóvil son:

• Rotura de cristales.
• Robo.
• Defensa jurídica: cubre los gastos judiciales derivados de un accidente de tráfico.
• Defensa de multas.