Diccionario de Términos Esenciales de Seguros y Actuaría
Conceptos Fundamentales de Contratación y Riesgo
Contrato de Adhesión
Contrato que se acepta tal como se presenta y **no puede ser modificado** por el asegurado.Convenio Expreso
Adhesión al contrato que **modifica parcial o totalmente la póliza**.Morbilidad
Se refiere a la incidencia de **enfermedades**.Deducible
Cantidad fija **a cargo del asegurado** en el momento del siniestro. Su finalidad es evitar **reclamaciones menores**.Cláusula de Coaseguro
Mecanismo por el cual el asegurado asume una parte de la suma asegurada para **corresponsabilizarlo** en el riesgo.Copago
Es la diferencia que se produce entre el valor cobrado por las prestaciones cubiertas por el plan de salud pactado y la bonificación efectiva que otorga dicho plan. Es el **monto que le corresponde pagar al afiliado**.Cálculo Actuarial y Estadística
Probabilidad
Cálculo definido como: Casos favorables / Casos posibles.Hipótesis Actuariales
Se dividen en dos categorías:- Técnicas: Cálculo de **probabilidades** y uso de tablas.
- Financieras: Uso de **tasas de interés**.
Frecuencia
Número de veces que ocurre un **siniestro**.Siniestro Promedio
El monto total de los siniestros pagados dividido entre el **número de siniestros**.Primas, Costos y Utilidades
Prima de Tarifa (π)
Es la prima de riesgo más todos los costos necesarios para el traslado del riesgo. Su composición es:π = **PR** (Prima de Riesgo) + **GA** (Gastos de Adquisición) + **GADMON** (Gastos de Administración) + **UT** (Utilidad) + **OG** (Otros Gastos)
Dividendos
Parte de las **utilidades** que se entregan al asegurado, generadas por inversión y ahorro de mortalidad.Reservas Técnicas y Financieras
Las **Reservas Técnicas** se registran en los pasivos de la compañía y se clasifican en tres tipos:
- **RRC** (Reservas de Riesgo en Curso): Se calcula mediante métodos actuariales sobre la prima de riesgo (cubre todos los riesgos).
- **ROPC** (Reserva de Obligaciones Pendientes por Cumplir): Se utiliza cuando, después de ocurrido el riesgo, la aseguradora y el asegurado **no llegan a un acuerdo**.
- **IBNR** (Incurred But Not Reported): Ahorro para la compañía.
Reservas Especiales
Destinadas a cubrir **riesgos grandes**.Valores Garantizados y Opciones de Póliza
Valores Garantizados
Valores a los que tiene derecho el asegurado después de haber pagado **tres años** de primas.Valor de Rescate
Opción de recoger **dividendos en efectivo**.Seguro Reducido
El que se compra con el dividendo, resultando en una **suma asegurada menor**.Seguro Saldado
Mantiene la **misma suma asegurada** por un tiempo reducido.Seguro Prorrogado
Implica una **menor suma asegurada** pero por un tiempo mayor.Nota Importante: En seguros con duración inferior a 10 años, los **valores garantizados** no son obligatorios por ley.
Tipos de Seguros y Coberturas Específicas
Microseguro
Alternativa para mitigar el riesgo de **familias de bajos recursos**. Se caracteriza por **bajos costos** y sumas aseguradas limitadas (agrocemex).Derivados del Seguro Social
Seguros de pensiones que se venden a **trabajadores que se jubilan**.Seguro Dotal Mixto
Combina dos coberturas: **vida y muerte**.Seguro de Grupo y Colectivo
Se tarifica con una **tarifa de grupo** y no requiere examen médico obligatorio. Siempre es **temporal renovable anualmente**.- Grupo: Generalmente cubre **Vida**.
- Colectivo: Generalmente cubre **Accidentes y Enfermedades**.