Endeudamiento: préstamos, créditos, hipotecas y tarjetas bancarias

Endeudamiento

Préstamos

Préstamos: la operación financiera a través de la cual una persona o empresa, a la que denominamos prestamista, entrega una cantidad de dinero a otra persona o empresa, llamada prestatario. Dicho prestatario se compromete a devolver el dinero más los intereses pactados en los plazos que se acuerden.

Créditos

Créditos: operación financiera a través de la cual una entidad, a la que denominamos prestamista, pone a disposición de una persona o empresa, llamada prestatario, una cantidad de dinero limitada durante un tiempo. A lo largo de este periodo, el prestatario puede utilizar la totalidad del dinero o solo una parte; paga intereses solo por la parte que finalmente haya utilizado. (solo empresas)

Comparación entre préstamos y créditos

• Préstamos:
  • El banco entrega al cliente el importe solicitado de una sola vez.
  • El cliente utiliza todo el dinero pedido.
  • El cliente pagará intereses por el total del dinero concedido.
  • Los tipos de interés suelen ser más bajos que en los créditos.
• Créditos:
  • El banco no entrega dinero al cliente, pero pone a su disposición la cantidad acordada.
  • El cliente utilizará solo lo que necesite.
  • El cliente pagará intereses por la parte que acabe utilizando.
  • Los tipos de interés suelen ser más altos que en los préstamos.

Préstamo hipotecario

Un préstamo hipotecario es una cantidad que permite acceder a una vivienda o rehabilitar la que se desea. Se caracteriza por ser de garantía real, dado que la casa que se adquiere se ofrece como garantía en caso de no pagar el préstamo.

Tipos de interés

• Interés fijo: consiste en pagar siempre la misma cantidad durante toda la vida del préstamo.
• Interés variable: consiste en pagar una cuota que varía en función del interés de referencia.
• Interés mixto: ofrece un interés fijo los primeros 3–5 años y luego pasa a ser variable.

Los préstamos de garantía real son aquellos que la entidad concede analizando la solvencia del cliente y utilizando determinado bien como garantía.

Tarjetas

Tarjetas: son instrumentos financieros que utilizamos como medios de pago y que son emitidos por una entidad financiera o por una entidad comercial a aquellos clientes que disponen de una cuenta bancaria.

Tarjetas de débito: son instrumentos de pago al contado; es decir, el importe de la compra se descuenta de la cuenta bancaria en ese instante.

Tarjetas de crédito: son instrumentos de pago aplazado; es decir, el titular de la tarjeta puede efectuar la compra y retirar dinero del cajero aunque en ese momento carezca de fondos en su cuenta bancaria.

El IBAN es el número de identificación internacional para las cuentas bancarias, formado por 24 caracteres (código IBAN).

• 45 - dígito control “IBAN”
• 8888 - entidad
• 4231 - oficina
• 85 - dígito control
• 172636282 - n. cuenta