Entidades Financieras en España: Tipos, Servicios y Operaciones Clave

Clasificación de Bancos Comerciales

Los bancos comerciales se clasifican según:

• La propiedad: Públicos o privados.
• La nacionalidad: Españoles o extranjeros.
• Los medios para llevar a cabo su actividad: Tradicionales o electrónicos.
• El tipo de operaciones que realizan: Banca personal o banca de empresas.

Cooperativas de Crédito

Las cooperativas de crédito se dividen en:

• Cooperativas Agrícolas (Cajas Rurales)

  Conocidas como cajas rurales, nacen con el objeto de proporcionar financiación al sector agrícola, ganadero y forestal, y mejorar las condiciones de vida del mundo rural.

• Cooperativas No Agrarias

  De carácter industrial y urbano.

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

Entidad pública empresarial con naturaleza jurídica de entidad de crédito y consideración de agencia financiera del Estado.

Sus objetivos son sostener y promover las actividades económicas que contribuyan al crecimiento y a la mejora de la distribución de la riqueza nacional, así como aquellas que merezcan una atención prioritaria.

Intermediarios Financieros No Bancarios

Estos intermediarios ofrecen servicios financieros específicos sin ser bancos tradicionales:

• Leasing

  Contrato de arrendamiento a largo plazo con opción a compra. Se paga una cuota de entrada y una fija periódica antes de pasar a ser el titular del objeto, asumiendo todos los gastos derivados que comporta.

• Renting

  Contrato para la adquisición de objetos por un tiempo determinado, mediante el pago de una cuota fija periódica que incluye los servicios necesarios.

• Factoring

  Es un contrato mediante el cual una empresa traspasa las facturas que ha emitido y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero.

• Confirming

  Servicio de pago a proveedores que cualquier entidad financiera puede ofrecer a las empresas. Es una herramienta de pago que le permite al proveedor disponer del cobro de la factura de manera anticipada a la fecha de vencimiento pactada.

Otros Actores del Mercado de Valores y Asesoramiento

Dentro del ecosistema financiero, existen otras entidades clave:

• Sociedad de Valores (Dealers)

  Empresas de servicios de inversión que pueden operar tanto por cuenta ajena como por cuenta propia, y realizar diversos servicios de inversión.

• Agencia de Valores (Brokers)

  Empresas de servicios de inversión que profesionalmente solo pueden operar por cuenta ajena.

• Sociedades Gestoras de Carteras

  Reciben fondos y valores de sus clientes y toman decisiones de compra/venta de valores. Son intermediarios específicamente destinados a inversores con cierto nivel patrimonial.

• Empresas de Asesoramiento Financiero (EAFI)

  Personas físicas o jurídicas que prestan asesoramiento en materia de inversión, asesoramiento para fusiones y adquisiciones de empresas, entre otros.

Cuentas Bancarias: Características y Proceso de Apertura

Las cuentas bancarias son un pilar fundamental en la relación con las entidades financieras.

• Naturaleza Jurídica del Contrato

  Es un contrato de adhesión, oneroso, bilateral, consensual, atípico y autónomo.

• Proceso Administrativo para Abrir una Cuenta

  Incluye los siguientes pasos:

  1. Identificación y verificación.
  2. Ingreso en cuenta.
  3. Elección del sistema de disposición.
  4. Firma del contrato.
  5. Ficha de registro de firmas.