Estrategias de Financiación Empresarial: Opciones Clave para Emprendedores y PYMES

Fuentes de Financiación Empresarial: Opciones y Requisitos

1. Financiación Propia y Capital de Riesgo

• Aportación del Empresario

  El empresario debe aportar un mínimo del 35% del total de la inversión. Esto es un requisito para que los bancos sepan que el promotor también asume riesgos.

• Cuenta Ahorro-Empresa

  Permite ahorrar durante 4 años, descontando el 15% del IRPF de cada año. El capital debe gastarse en un plazo mínimo de 1 año y la cuenta tiene que permanecer abierta al menos 2 años.

• Recurrir a la Familia o a los Amigos (F&F)

  Un emprendedor, cuando comienza, a menudo recurre a familiares y amigos como fuente de capital inicial.

• Sociedad Capital Riesgo (SCR)

  Estas sociedades invierten en otras empresas cuya participación no supera el 50% del capital. Su objetivo es que la empresa logre una rápida desinversión para obtener beneficios.

• Business Angels o Inversor Particular

  Son personas físicas que ya han sido empresarios y tienen amplios conocimientos de determinados sectores, lo que les permite invertir de manera informada.

2. Financiación Mediante Alquiler

• Renting

  Es un servicio ofrecido por una compañía que, a cambio de una cuota mensual, proporciona vehículos, maquinaria y otros bienes. Incluye seguro a todo riesgo, mantenimiento y posibles devoluciones por productos nuevos. Generalmente, se requiere un depósito o fianza de dos mensualidades.

• Leasing

  Se trata de alquilar un bien con la condición de poder comprarlo en el futuro.

3. Financiación Mediante Deuda (Dinero Prestado)

• Préstamo Bancario

  Es una cantidad de dinero que concede una entidad (banco) a una PYME, sujeta a unos intereses durante un tiempo determinado.

• Préstamo Personal

  Suelen tener plazos de hasta 10 años, se otorgan por cantidades pequeñas y están respaldados por el patrimonio de la persona. Si este es insuficiente, se pide un avalista.

• Préstamo Hipotecario

  Pueden ser de hasta 35 años o más y suelen ser de grandes cuantías. El dinero se presta con la garantía de un inmueble; si no se devuelve, el banco vende el inmueble para cobrar el préstamo y los gastos ocasionados.

• Sociedades de Garantía Recíproca (SGR)

  Estas sociedades sirven de avalistas a las PYMES, facilitando su acceso al crédito.

4. Financiación Basada en Ayudas de la Administración Pública

• Subvenciones

  Son fondos públicos que conceden las administraciones públicas a las empresas para fomentar su creación y desarrollo.

5. Fuentes de Financiación para el Capital Circulante (Día a Día)

• Confirming

  Permite pagar a los proveedores puntualmente aunque no se tenga dinero en ese momento. La entidad financiera se encarga de pagar a estos.

• Cuenta de Crédito

  El banco abre una cuenta y establece un límite de crédito (ejemplo: 100.000€ por 3 años). Si la empresa no utiliza el dinero, no pagará interés. Cuando se disponga de dinero, el interés empezará a cobrarse durante el tiempo que el dinero esté fuera del banco, pero una vez que se devuelva, se dejará de cobrar interés.

• Descubierto Bancario

  Es la forma de financiación más cara. El banco suele cobrar un interés igual al doble del que cobra por un préstamo convencional.

• Factoring

  Es una entidad que se hace responsable del cobro de todas las facturas de sus clientes. La empresa cede todas sus facturas al factoring, simplificando la gestión de cobros como si solo trabajase con un único cliente.

• Alargar el Plazo de Pago a los Proveedores

  Existen los descuentos por pronto pago. Se puede optar por pagar a los 90 días o hacer un descuento del 2% si se paga en los 10 primeros días (descuento por pronto pago).