Evolución de la Banca y el Crédito: Desde la Antigüedad hasta la Era Moderna

Privatización de la Banca

La privatización de la banca iniciada de 1991 a 1992...

Crisis Económica de México de 1994

La crisis económica de México de 1994 fue una crisis iniciada en México provocada por la falta de reservas internacionales, causando la devaluación del peso mexicano durante los primeros días de la presidencia de Ernesto Zedillo.

Crisis Financiera de 2008

Su estallido se dio el 15 de septiembre del 2008, cuando el banco de inversión Lehman Brothers se declaró en bancarrota. A partir de ese momento, Estados Unidos colapsó y luego le siguió el resto de economías desarrolladas.

Capítulo 1: Evolución de la Banca y el Crédito

Orígenes de la Banca

La primera versión y la más aceptada es que nació en el siglo VII a.C. en el templo rojo de la ciudad Uruk, en Babilonia. La segunda es que en el Museo Británico se encuentra un ladrillo que data del año 553 a.C. y que es una orden de pago.

Desarrollo de la Banca en la Antigüedad

En Babilonia nació la escritura cuneiforme que sustituyó a la jeroglífica y permitió la redacción de leyes. La confianza en los sacerdotes permitió que la gente les dejara en depósito sus bienes, los cuales empezaron a prestar con el respaldo de su buena imagen y garantías. Estas son las dos primeras C del crédito: carácter o confianza y capital.

En Egipto, el banco del Estado egipcio otorgaba concesiones para el ejercicio de la banca. En Grecia, las actividades bancarias también se desarrollaban en los templos y los trapezitai recibían dinero del público para colocarlo como crédito. En Roma surgió el antecedente del fideicomiso: el Colegio de los flamens.

Innovaciones en la Edad Media

Fray Luca cambió radicalmente la forma en que se evaluaba la situación financiera de un solicitante de crédito al aplicar la partida doble (deudores y acreedores).

En la Edad Media surgieron bancos como el Monte Vecchio, que administraba préstamos estatales; la Taula de Canvi (1401), que manejaba depósitos y giros en Barcelona; y el Banco de Depósitos y Giros de Génova (1407).

Banqueros Judíos y el Desarrollo de la Banca en Inglaterra

Los banqueros judíos que se habían establecido en Lombardía fueron desterrados de Italia y Francia y emigraron a Inglaterra para establecerse en la calle Lombard, que actualmente es un centro bancario. Se encargaban de cobrar el óbolo de San Pedro y por eso se les llamaba usuraii papae.

Regulación Bancaria en Estados Unidos

En 1993, tras la caída de la Bolsa de Nueva York, se promulgó en Estados Unidos la Ley Glass-Steagall, que estipula que el negocio de valores solo puede participar en la banca de inversión y no en la banca comercial.

Las 4 C del Crédito

El crack de 1929 obligó a los inversionistas a profundizar su conocimiento del mercado, lo que dio origen a la cuarta C del crédito: las condiciones del mercado del prestatario y de su sector económico. A partir de entonces, existen las 4 C del crédito: carácter o confianza, capital, capacidad y condiciones.

Concepto de Caja

Se desarrolló el concepto de caja, que considera salidas:

• El flujo de caja que genera el negocio del prestatario y con el cual se espera que este pague el crédito que la institución otorga.
• El flujo de caja que genera la garantía al convertirse en dinero.

Clasificación de la Banca

La banca se clasifica de la siguiente forma:

• Banca comercial o popular: atiende las necesidades de las pequeñas empresas.
• Banca empresarial: se encarga de dar atención más personalizada a las empresas medianas.
• Banca corporativa: implica ofrecer crédito y atención personalizada a las empresas grandes.
• Banca de inversión: negocio de inversiones en valores que atiende básicamente en las casas de bolsa de los grupos financieros en México.

Cartera de Crédito

Un concepto importante vinculado al proceso de crédito y al mercado objetivo es la cartera de crédito. Un banco debe aplicar el concepto de teoría de cartera de crédito para distribuir los riesgos entre diferentes segmentos y clientes de modo que estos logren un crecimiento sostenible.

Ejecutivo de Cuenta

Las empresas deben mostrar que han tenido: un margen constante o creciente respecto de sus ventas, un pago de dividendos sano, un nivel de endeudamiento razonable y una buena rotación de los activos. El principal participante de la custodia de la cartera es el ejecutivo de cuenta.