Evolución del dinero: funciones, características y tipos de dinero en la economía

Evolución del dinero

Dinero-mercancía: ha de ser

• a) Duradero: mantener su valor a lo largo del tiempo permite su utilización en repetidas ocasiones.
• b) Transportable: permitir el pago en lugares lejanos y que se pueda manejar fácilmente, lo que agiliza los intercambios comerciales.
• c) Fraccionable: posibilitar su uso en todo tipo de transacciones, incluso en las de menor valor.
• d) Escaso: poseer valor en sí mismo; ha de ser un bien económico y no un bien libre.
• e) Generalmente aceptado: la apreciación social y la confianza que genera su utilización; puede provenir de su valor intrínseco o de un reconocimiento legal expreso.

Funciones del dinero

Las funciones principales del dinero son:

• a) Medio de pago: es generalmente aceptado y resuelve las dificultades del trueque, ya que permite vender excedentes y adquirir con él lo que se necesite de forma cómoda e inmediata.
• b) Depósito de valor: el dinero puede guardarse con mayor facilidad que los demás bienes y, en general, no se deteriora con el paso del tiempo. Familias y empresas mantienen parte de su patrimonio en forma de dinero y pueden utilizarlo para pagar bienes o servicios cuando lo necesiten. La inflación reduce el valor del dinero inmovilizado a lo largo del tiempo.
• c) Unidad de cuenta: la valoración de productos, trabajos y rentas se realiza en términos de la unidad monetaria vigente, lo que permite hacer cálculos y comparaciones.

Dinero: todo medio de pago aceptado con carácter general que sirve como depósito de valor y unidad de cuenta.

Clases de dinero

• a) Dinero legal: lo emite la institución que tiene el monopolio de su fabricación (BCE, Banco Central Europeo). Se fundamenta en la aceptación general y en la obligatoriedad que impone el poder político. Incluye el dinero metálico (monedas) y el dinero en papel (billetes de banco).
• b) Dinero bancario: lo crean los bancos comerciales gracias a los fondos que depositan sus clientes; está disponible mediante cheques, transferencias, etc. El dinero electrónico es la forma más cómoda de utilizar el dinero bancario.

Intercambios financieros

Los intercambios financieros son los elementos fundamentales de este sistema, al captar los recursos de los ahorradores para dirigirlos hacia quienes necesitan financiación.

• a) Intermediarios bancarios: bancos y cajas de ahorro; tienen capacidad para crear dinero y sus activos financieros son aceptados en el pago de deudas o de transacciones.
• b) Intermediarios no bancarios: sociedades de inversión, compañías de seguros y entidades de leasing y factoring; no tienen capacidad para crear dinero.