Factores Determinantes de la Prima en Seguros: Edad Actuarial y Evaluación de Riesgos
Clasificado en Otras materias
Escrito el en 
español con un tamaño de 3,52 KB
Conceptos Fundamentales en Seguros: La Edad Actuarial y la Prima
La Edad en los Seguros: Definición y Límites
La Edad Actuarial
La edad actuarial es aquella cuyo aniversario queda más próximo a la fecha de contratación del seguro.
Ejemplo: Una persona que tenga 35 años y le falten tres meses para cumplir los 36, tendrá una edad actuarial de 36 años, ya que la fecha en que los cumplirá está más próxima que la fecha en que cumplió 35 años.
Límites de Edad para la Contratación
Existen límites de edad específicos para la contratación y aseguramiento, dependiendo del tipo de póliza:
- La edad mínima para la contratación de un seguro general es de 18 años (cumplidos).
- La edad mínima para ser asegurado en un seguro de vida es de catorce años (cumplidos).
- La edad máxima en los seguros de vida para el caso de fallecimiento la establece cada compañía; no obstante, está muy generalizado como límite para la contratación de este tipo de seguros la edad de 65 años.
Factores Determinantes de la Prima por Tipo de Seguro
La Prima en los Seguros de Vida (Caso de Fallecimiento)
La prima en los seguros de vida se calcula en función de varios factores que incrementan el riesgo de fallecimiento del asegurado:
- La edad: El riesgo de fallecer aumenta directamente con la edad del asegurado.
- El estado de salud y sus antecedentes familiares.
- Los hábitos (ej. tabaquismo, consumo de alcohol).
- Las actividades laborales y de ocio (riesgos profesionales o hobbies peligrosos).
La Prima en los Seguros de Accidentes Personales
Los seguros de accidentes están destinados a indemnizar al asegurado o a sus beneficiarios por los daños personales sufridos en un accidente.
La Prima en los Seguros de Automóviles
Los seguros de automóviles tienen por objeto indemnizar al asegurado y a terceras personas por los daños derivados de la circulación de vehículos. Las compañías aplican distintas tarifas, dependiendo de:
- El conductor (edad, historial).
- El vehículo (modelo, potencia, antigüedad).
- La zona geográfica en que circulen.
- Las coberturas contratadas.
Penalización por Edad del Conductor
La mayoría de seguros de automóviles penaliza con un sobrecoste en la prima del seguro a los automovilistas menores de 27 años. Algunas compañías ni siquiera aceptan el riesgo debido a la alta siniestralidad asociada a este grupo de edad.
La Prima en los Seguros Multirriesgo Hogar
En los seguros multirriesgo hogar, la prima se determina considerando las características de la propiedad y su nivel de exposición al riesgo:
Factores de Riesgo en Viviendas
- Tipo de construcción: La vivienda deberá estar construida de mampostería y sin materiales combustibles para reducir el riesgo de incendio.
- Protección contra el robo: Las compañías suelen considerar los siguientes factores mínimos de protección:
- Puertas con cerradura que cubran todo el hueco.
- Ventanas acristaladas y con protección externa en viviendas por debajo de 5 metros de fachada.
- Ubicación de la vivienda: Se considera con menor riesgo una vivienda en núcleo urbano que en zona despoblada.