Funcionamiento del Cheque: Tipos, Requisitos y Marco Legal según la Ley 24.452

Créditos y Depósitos Bancarios

Créditos: se realizan mediante depósitos por ventanilla o cajeros automáticos.

Definición de Cheque

Cheque: Es una orden de pago librada contra un banco en el cual el librador tiene depositados fondos a su orden en cuenta corriente, o cuenta con autorización para girar en descubierto o emitir cheques con fecha diferida.

Marco Legal: Ley 24.452

La Ley 24.452 regula la estructura y el funcionamiento de este instrumento, estableciendo:

• La forma técnica de un cheque y lo que debe contener cada unidad.
• A quiénes puede ser extendido.
• Las formas de transmisión.
• Las formalidades para realizar un endoso.
• Las formas de presentación del cheque y las modalidades de pago.

Requisitos del Cheque

Para su validez, el documento debe contar con:

• Lugar, fecha y emisión.
• Especificación de si es al portador o a favor de una determinada persona.
• Nombre del titular, domicilio y número de cuenta.

Partes del Cheque

• Talón de cobro: sirve para cobrar el cheque en la ventanilla del banco.
• Cuerpo: es la parte que se entrega al beneficiario, con o sin talón de cobro.

Personas que Intervienen

• El librador o firmante: es quien emite el cheque y ordena su pago.
• El banco: es la institución contra la cual se ha girado o librado el cheque y que debe pagarlo.
• El beneficiario: es la persona que recibe el cheque y puede cobrarlo.
• Endosante: es quien recibe el cheque y lo transfiere por medio del endoso.

Tipos de Cheques

• Común o tradicional.
• De pago diferido.

Cláusulas Especiales

Existen diversas cláusulas que se pueden agregar a los cheques para modificar su forma de cobro:

• Cheque cruzado: cheque cruzado diagonalmente en el anverso por dos líneas paralelas; el dinero deberá ser cobrado obligatoriamente a través de una entidad bancaria.
• Cheque para abono en cuenta: debe ser abonado directamente en la cuenta del portador.
• Cheque certificado o conformado: el librado exige al librador que lo certifique, haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque. Se realiza con palabras como "acepto", "visto" o "bueno", escritas por el banco que emitió el cheque y firmadas por el librador.
• Cheque de caja o cheque de gerencia: es un cheque expedido por una institución de crédito.
• Cheque de viajero: son los expedidos por instituciones de crédito a su propio cargo y son pagaderos por otro de sus establecimientos.