Funcionamiento de la Ley Cambiaria y del Cheque: Letras, Pagarés y Medios de Pago
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Marco Legal: La Ley 19/1985 Cambiaria y del Cheque
La Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque es el texto legal que regula la utilización de la letra de cambio, del pagaré y del cheque en el tráfico mercantil.
La Letra de Cambio
La letra de cambio documenta y acredita la existencia de una orden de pago, por la cual una persona pagará a otra una cantidad en el momento y lugar de pago acordados.
Personas que intervienen:
- Librador: Es la persona que emite el documento.
- Librado: Es la persona a la que se le da la orden de pago.
- Tenedor: Es el poseedor del documento y beneficiario del cobro.
Formas de expresar el vencimiento:
- A fecha fija.
- A un plazo desde la fecha.
- A un plazo desde la vista.
- A la vista.
El Pagaré
El pagaré documenta y acredita la existencia de un compromiso de pago, por el cual una persona pagará a otra una cantidad en el lugar y momento de pago acordados.
Personas que intervienen:
- Firmante: Quien emite el compromiso de pago.
- Tenedor: Quien tiene el derecho a recibir el pago.
Tipos de pagaré:
- Pagaré a la orden: Cualquier pagaré que no indique lo contrario será "a la orden" e implica que puede ser endosado; es decir, se podrá transmitir la propiedad a otra persona.
- Pagaré no a la orden: Debe llevar indicada su condición de pagaré e implica que no puede ser endosado.
Conceptos Clave: Endoso y Aval
El endoso es aquella acción por la cual una persona transmite un derecho de cobro, generalmente expresado en un valor cambiario o cheque.
El aval es aquella acción por la cual una persona asume y se hace corresponsable de una obligación de pago.
Operaciones Bancarias con Efectos
- Gestión de cobro de efectos: Servicio bancario por el cual la entidad bancaria ejecuta el cobro del efecto en el día de su vencimiento.
- Negociación de efectos: Operación financiera por la cual la entidad bancaria adelanta al depositante el importe del efecto, menos un descuento comercial.
Medios de Pago Electrónicos y Transferencias
Tarjetas electrónicas de crédito y débito
Están emitidas por bancos o entidades financieras y se asocian a una cuenta corriente bancaria para que el titular pueda realizar pagos, que serán cargados a la cuenta asociada, sin manejar dinero en efectivo.
Tarjetas virtuales
Son las tarjetas monedero y las tarjetas prepago; están emitidas por entidades financieras y su objetivo es la realización de pagos frecuentes y de bajo importe.
Transferencias
Es un medio de pago cómodo y ágil para acreedor y deudor. Actualmente, la práctica totalidad se realiza mediante sistemas de transferencia bancaria y electrónica de utilización por las entidades financieras.