Funciones y Clases de Dinero en la Economía Moderna

Funciones y Clases de Dinero

El dinero es todo medio de pago aceptado con carácter general que sirve como depósito de valor y unidad de cuenta.

Clases de Dinero

• Dinero legal: Es el dinero físico que emite el BCE, como el dinero metálico.
• Dinero bancario: Lo crean los bancos comerciales con el dinero de los clientes, como cheques y tarjetas.
• Dinero electrónico: Representa las transacciones realizadas a través de plataformas digitales.

Sistema Financiero

El sistema financiero es el conjunto de empresas intermediarias entre demandantes y oferentes de recursos financieros. Las personas que ahorran se convierten en inversores, ya que los mediadores les ofrecen activos financieros con seguridad, liquidez y rentabilidad.

Objetivos del Sistema Financiero

• Fomentar el ahorro, haciendo que crezcan con la inversión de estos en activos financieros.
• Posibilitar que los agentes que necesiten dinero lo puedan obtener.

Los bancos son intermediarios financieros que reciben fondos de unos clientes para prestarlos a otros demandantes de financiación. El importe que cobran son intereses, y de las inversiones de los clientes obtienen beneficios en el cobro de comisiones.

Funciones que Desempeñan los Bancos

• Captación de recursos: Recogen el dinero.
• Inversión de recursos: Pueden invertir en deuda pública.
• Servicios complementarios: Comisiones.

Oferta Monetaria

La oferta monetaria es la cantidad de dinero que disponen los agentes económicos para hacer frente a sus necesidades de consumo, inversión y ahorro. Esta influye sobre la demanda agregada. Si aumenta la cantidad de dinero en circulación, la gente puede aumentar el consumo o el ahorro, pero si crece la demanda de bienes y servicios por encima de lo que las empresas pueden producir, habría inflación.

Creación de Dinero Bancario

El dinero de los ciudadanos puede proceder de la entrega de dinero efectivo, cheques (depósitos primarios) o creando dinero mediante la concesión de préstamos, anotando el importe en la cuenta (depósitos secundarios).

Interés

Es el precio fijado por el uso del dinero desde la perspectiva del prestamista, con el fin de que su dinero le produzca beneficio. El prestatario, que recibe el préstamo, paga interés para hacer frente a su financiación.

• Riesgo: Probabilidad de perder el dinero.
• Plazo: Tiempo relacionado con el interés.
• Liquidez: La capacidad de convertir los activos en dinero.

Mercado Monetario

En el mercado monetario se negocian activos financieros muy líquidos a corto plazo, como letras del tesoro y pagarés. Incluye el mercado interbancario, donde los bancos comerciales negocian entre sí. En el mercado interbancario de la eurozona se obtiene el Euribor, que es la tasa de interés que tienen los bancos entre ellos.

Mercado de Capitales

En el mercado de capitales se negocian activos financieros a largo plazo, como acciones y deuda pública, en diferentes mercados.

Política Monetaria

La política monetaria es el conjunto de decisiones que toma la autoridad monetaria con el fin de conseguir estabilidad de precios.

Objetivos de la Política Monetaria

• Adecuar la oferta monetaria disponible.
• Controlar los tipos de interés de las operaciones financieras.
• Gestionar los tipos de cambio de equivalencia con otras unidades monetarias.

Tipos de Política Monetaria

• Política expansiva: Se utiliza en situaciones de mucho paro, reduciendo el tipo de interés, el coeficiente de caja y comprando deuda pública. Esto puede producir inflación, aumentando la cantidad de dinero en circulación, subiendo el consumo y la inversión, aumentando el PIB y disminuyendo el desempleo.
• Política restrictiva: Se aplica en situaciones de inflación elevada, con el objetivo de controlar la inflación.

Limitaciones

Las políticas monetarias pueden llevar a una fuerte inflación, heterogeneidad socioeconómica y un comportamiento impredecible de los agentes económicos.