Garantías y avales en comercio internacional: tipos, riesgos y diferencias clave

Riesgos más significativos en las operaciones con el exterior

Entre los riesgos más importantes en las operaciones internacionales se incluyen:

• Comerciales
• Políticos
• No mantenimiento de la oferta
• Incumplimiento de contratos
• Mantenimiento inadecuado
• Defectos ocultos
• No reembolso del anticipo

Garantías en el comercio internacional

La garantía es el acto de afianzar lo estipulado, lo pactado o acordado, mediante una fianza o una prenda.

• Garantía real: Es la garantía que se ofrece basada en bienes concretos y tangibles; por ejemplo, se constituye mediante una hipoteca sobre dichos bienes.
• Garantía personal: Es ofrecida por una persona física o jurídica, la cual garantiza el pago de la deuda en caso de que el deudor principal no lo haga.

Diferencias entre garantía bancaria y crédito documentario

• Carácter secundario de la garantía: El beneficiario únicamente puede acudir a la garantía en caso de que se produzca un incumplimiento por parte del ordenante.
• Función como medio de pago: El crédito documentario es un medio de pago internacional; la garantía no está condicionada como medio de pago.

Definición

Las garantías y avales internacionales son instrumentos financieros que se materializan mediante contrato entre un banco y una persona física o jurídica, y actúan como garante de aquellos compromisos de carácter técnico, comercial...

Clasificación de garantías y avales

• En función de la naturaleza de la obligación garantizada: avales técnicos, financieros y comerciales.
• En función del grado de exigibilidad del aval: avales a primer requerimiento y avales no exigibles a primer requerimiento.
• En función de la responsabilidad del banco emisor: garantía directa y garantía indirecta.

Tipos de avales internacionales

A continuación se describen los tipos más comunes de avales y su finalidad:

Stand-by Letter of Credit (SBLC)

Stand-by Letter of Credit: Su finalidad es que el banco garante se haga cargo del pago al exportador de una determinada cantidad en caso de producirse el impago por parte del importador.

Bid bond (fianza de licitación)

Bid bond o fianza de licitación: Es la garantía exigida por los organismos públicos a las empresas aspirantes a la adjudicación de un proyecto de obras, la gestión de un servicio público, un contrato de suministros, etcétera.

Advance guarantee (garantía de reembolso)

Advance guarantee o garantía de reembolso: Su finalidad es responder en el caso de que el exportador no cumpla con las condiciones acordadas y, por tanto, deba reembolsar anticipos recibidos.

Performance bond (garantía de cumplimiento)

Performance bond o garantía de cumplimiento: Se aplica básicamente en los contratos de suministros y en la ejecución de obras; garantiza la correcta ejecución de las obligaciones contractuales por parte del contratista o proveedor.