Glosario Esencial de Seguros

Entidades Aseguradoras

El asegurador es el obligado a cubrir el riesgo asegurado. Para ser una entidad aseguradora, deben ser entidades privadas con alguna de las siguientes formas jurídicas:

• Sociedades Anónimas

  Tienen su capital dividido en acciones.

• Sociedades Mutuas

  Constituidas para facilitar seguros a sus integrantes. No tienen ánimo de lucro. El objetivo básico de una mutualidad es social.

• Sociedades Cooperativas

  Ofrecen servicios a una serie de socios con intereses o necesidades comunes. A diferencia de las mutuas, estas sí que tienen ánimo de lucro.

• Mutualidades de Previsión Social

  Son similares a las mutuas, pero sin ánimo de lucro, y ofrecen a sus miembros protección frente a determinados eventos mediante las aportaciones de sus socios.

Consorcio de Compensación de Seguros

Entidad pública donde se aportan fondos de las entidades aseguradoras y es el que asume algunos riesgos que no asumen algunas aseguradoras privadas.

Riesgo

Posibilidad de que ocurra el suceso por el cual se está cubierto con indemnización.

Características del Riesgo Asegurable

• Futuro
• Fortuito
• Incierto o Aleatorio
• Posible (debe poder suceder)
• Económicamente Desfavorable (economía negativa o necesidad de financiación)

Condiciones para ser Asegurable

Para que un riesgo sea asegurable, debe cumplir, entre otras, las siguientes condiciones:

• Se tiene que poder valorar económicamente.
• Debe existir un interés asegurable.
• Que sea concreto.
• Que sea accidental.
• Que no produzca lucro al asegurado.
• Que sea lícito.

Siniestro

Es la realización del riesgo.

Prima

Es el precio que paga el tomador al asegurador como contraprestación del riesgo que asume este y la obligación que adquiere la entidad a la indemnización en caso de siniestro.

Indemnización

Obligación de la entidad aseguradora cuando sucede el siniestro.

Etapas de la Indemnización

• Comprobación del siniestro.
• Valoración del siniestro.
• Liquidación del siniestro.

Elementos del Contrato de Seguro

Los elementos esenciales del contrato de seguro son:

• Asegurador

  Persona jurídica que debe indemnizar, con capital o renta, cuando se produzca el siniestro a cambio del cobro de una prima.

• Tomador del Seguro

  Persona física o jurídica que firma la póliza, siendo quien contrata el seguro y quien paga la prima. Puede contratar por cuenta propia o por cuenta ajena (siendo el asegurado otra persona).

• Asegurado

  Persona física o jurídica cuyos bienes o persona están expuestos al riesgo. Cuando el tomador y el asegurado son personas distintas, las obligaciones y deberes corresponden al tomador.

• Beneficiario

  Persona física o jurídica designada por el tomador del seguro y quien tiene derecho a recibir la indemnización del asegurador. Suele coincidir con el asegurado.

• Objeto Asegurado

  Es aquel expuesto al riesgo. Puede ser un objeto material, patrimonio o una persona.

• Interés Asegurado

  Relación económica de una persona con un bien que será el que asegura.

• Suma Asegurada

  Límite máximo de la indemnización a pagar por el asegurador.

Póliza

Es el documento que contiene las condiciones de cada contrato. Antes de la emisión de la póliza, se realiza el proceso de contratación, donde el tomador hará la solicitud de seguro y luego la entidad aseguradora hará la proposición de seguro con todas las condiciones económicas y de cobertura.

(Nota: El documento original menciona "Tipos de pólizas" pero no los lista).

Reaseguro

Instrumento utilizado por las entidades aseguradoras para reducir los riesgos asegurados, donde ceden parte de ellos a otros aseguradores.

Coaseguro

Se designa la concurrencia de dos o más entidades aseguradoras en la cobertura de un mismo riesgo; de esta forma, solo asumen los riesgos en una proporción que técnicamente es aconsejable.

Conceptos Relacionados con la Suma Asegurada

• Infraseguro

  Se produce cuando la suma asegurada es inferior al valor del interés asegurado (el valor real del bien). En caso de siniestro, la indemnización se reduce proporcionalmente a la diferencia entre el valor declarado y el valor real.

• Sobreseguro

  Se produce cuando la suma asegurada supera el valor del interés asegurado. Aunque se pague una prima mayor, la indemnización no podrá superar el valor real del daño o del bien.

Franquicia

Consiste en establecer en la póliza una cantidad fija que se deducirá de la indemnización. Esta parte del daño la paga el tomador.

Periodo de Carencia

Tiempo que transcurre desde que se contrata el seguro hasta que el riesgo comienza a estar cubierto.