Instrumentos de Financiación Empresarial: Créditos, Confirming y Factoring

Créditos Bancarios

El crédito bancario o línea de crédito se utiliza para cubrir necesidades de gestión de activo circulante, como la demora en el cobro a clientes y para hacer frente al pago de gastos inmediatos ineludibles. Solo se pagan intereses sobre la cantidad dispuesta.

Créditos Comerciales y Aplazamientos de Pago

El aplazamiento del cobro a los clientes les permite el retorno de la inversión antes del pago, lo que facilita las ventas. Generalmente, el plazo es entre 30 y 90 días desde la fecha de emisión de la factura.

Confirming: Optimización de Pagos a Proveedores

El Confirming es un servicio financiero que permite gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores. La entidad financiera que ofrece el Confirming adelanta el importe de la factura en cuestión al proveedor, quien podrá cobrar esta factura de manera anticipada, financiándola antes de su fecha de vencimiento.

El funcionamiento del Confirming se inicia con el envío al banco por parte de la empresa cliente de las órdenes de pago confirmadas antes de su vencimiento. Posteriormente, el banco informa a los proveedores del importe y la fecha de pago, y les da la opción de elegir entre cobrar anticipadamente la factura (financiándola) o esperar a su vencimiento.

Descuento Comercial

Las entidades financieras anticipan a sus clientes el importe de los efectos (recibos, pagarés y letras de cambio) que estos han girado contra terceros. Se realiza mediante el abono en cuenta de la diferencia entre el nominal del efecto y los intereses y comisiones que recibe el banco.

Anticipo de Créditos Comerciales

La entidad financiera anticipa, mediante un crédito a su cliente, el importe de créditos comerciales obtenidos. El anticipo se realiza sobre créditos y no sobre efectos comerciales, por lo que no se transmite la propiedad de los créditos. Esta modalidad implica un mayor riesgo.

Factoring: Gestión y Anticipo de Cobros

El Factoring es un servicio combinado administrativo y financiero que consiste en ceder al banco la gestión del cobro de las facturas y un anticipo sobre ellas.

• Con Recurso: Se traspasa la gestión de cobro, pero no el riesgo de insolvencia.
• Sin Recurso: Se traspasa la gestión de cobro y el riesgo de insolvencia hasta un límite establecido.

Factores Clave al Solicitar Financiación Empresarial

Al solicitar un préstamo o cualquier tipo de financiación, es crucial considerar los siguientes aspectos:

• Importe que se solicita: Definir la cantidad exacta necesaria.
• Destino del préstamo: Especificar claramente para qué se utilizarán los fondos.
• Plazos de devolución previstos: Establecer un plan de tesorería realista para el reembolso.
• Garantías y avales disponibles: Identificar los activos o garantías que se pueden ofrecer.