Letra de cambio y pagaré: características, sujetos y funcionamiento

La Letra de Cambio

La letra de cambio es un título de crédito que contiene la orden incondicionada a un tercero para que pague a su vencimiento, al tomador o a su orden, una suma de dinero en un lugar determinado. En virtud de la letra de cambio, el poseedor de la letra puede, a su vencimiento, reclamar su pago al tercero designado si este aceptó pagarla. En caso de que este no acepte o no pague, puede reclamar el pago al librador.

Sujetos Intervinientes

• Librador: Es quien emite la letra. Si el girado designado no acepta pagar o no paga, puede ser demandado para el pago, pues actúa como garante.
• Tomador: Es el primer propietario del documento. Debe estar designado en la letra, ya que estas no pueden ser emitidas al portador. El tomador debe dirigirse al girado para pedirle la aceptación o el pago y, en caso de incumplimiento, puede reclamar el pago al mismo librador.
• Girado: Es el tercero indicado para pagar la suma indicada en la letra. Su compromiso se formaliza mediante las palabras "aceptada" o "vista" y debe ser firmada por él. La letra debe ser presentada para su aceptación dentro del plazo de un año y para su pago en la fecha que corresponda o dentro de los dos días hábiles sucesivos, en el domicilio del girado.

El Protesto

El protesto es el acto por el cual el tenedor de la letra deja constancia de su falta de aceptación o pago, a pesar de haber sido presentada al efecto. Se realiza por medio de un escribano público. Si el protesto no se realiza, no se puede interponer la acción de regreso, a menos que la letra contenga la cláusula "sin protesto".

Enunciaciones que debe contener

• Lugar y fecha de emisión.
• Lugar y plazo de pago.
• La promesa incondicionada de pagar una suma determinada de dinero.
• Firma del librador.
• Nombres del girado y del tomador.

Formas en que puede ser confeccionada

• A la vista: Debe ser pagada al momento de su presentación al girado.
• A un determinado tiempo a la vista: La fecha de pago se determina contando el plazo desde el momento de la presentación de la letra al girado.
• A un determinado tiempo de la fecha: El plazo se cuenta desde la fecha del documento.
• A un día fijo: Se especifica un día, mes y año concretos para el pago.

El Pagaré

El pagaré es un título de crédito que contiene la promesa de pago de una suma de dinero por el mismo suscriptor (quien lo firma). El suscriptor del pagaré queda obligado a pagar de la misma manera que el girado aceptante de una letra de cambio.

Descuento de Documentos

El banco le adelanta al cliente la suma del pagaré y hace que su cliente se lo endose. Al vencimiento del pagaré, si el librador no le paga al banco, este le reclamará el pago a su cliente.