Medios de Pago Internacionales: Tipos, Ventajas y Desventajas

Cheque Personal

Ventajas del Cheque Personal

• Importador:
  • Tramitación sencilla y rápida.
  • Gran rapidez en su tramitación.
  • Coste cero.
  • Rentabiliza su cuenta, ya que los fondos se mantienen en ella hasta la fecha de presentación a su banco.
  • Si la mercancía presenta alguna anomalía, esta podría no pagarse.
  • Se puede revocar la emisión del cheque personal “stop payment”.
• Exportador:
  • Aporta confianza al importador y puede ganar un cliente.

Inconvenientes del Cheque Personal

• Importador:
  • Asume riesgo de cambio por la fluctuación de la divisa.
• Exportador:
  • Más caro que la orden de pago simple.
  • Liquidez lenta en caso de que su banco no se lo descuente.
  • Riesgo por fiabilidad de firma, legalidad del documento y saldo de cuenta.
  • Riesgo de pérdida.

Comisiones del Cheque Personal

• Importador: Cero.
• Exportador: Gestión de cobro: 0,7%. Descuento: 0,4%. A esto hay que sumarle correo, etc.

Cheque Bancario

Es el que, siguiendo las instrucciones de un cliente, libra una entidad financiera contra ella misma o a cargo de otra entidad. El importador no figura en el documento.

Ventajas del Cheque Bancario

• Importador:
  • Comisiones muy bajas.
  • Se suele pagar una vez ha recibido la mercancía.
  • Recibe una financiación sin costes del exportador.
• Exportador:
  • Mayor seguridad que el cheque personal.
  • El descuento puede ser rápido, condicionado a que el banco librado sea solvente y no exista riesgo país.
  • La negociación bancaria suele ser más fácil que un cheque personal.

Inconvenientes del Cheque Bancario

• Importador:
  • Pérdida.
  • Se adeuda en cuenta cuando se emite, no como el cheque personal.
• Exportador:
  • Pérdida.

Comisiones del Cheque Bancario

• Importador: 0,5%.
• Exportador: 0,7% gestión de cobro. 0,4% descuento. Más gastos de correo, etc.

Orden de Pago

Es parecida a la transferencia, pero se diferencian en:

• La orden de pago no se abona directamente al exportador hasta que este no dé instrucciones en tal sentido.
• La transferencia se adeuda en la cuenta del ordenante y se abona directamente en la del beneficiario.

Partes que intervienen en una Orden de Pago simple: Ordenante, Banco Emisor, Banco Pagador, Beneficiario.

SWIFT

Características:

• Automatización: Los mensajes los envían y reciben los ordenadores conectados entre sí a través de la red SWIFT (Red interna, Intranet).
• Seguridad: Los mensajes son codificados.
• Unificación: Están normalizados en un formato determinado.
• Rapidez.

Pago antes de la entrega de la mercancía (Orden de Pago)

Implica que el importador está financiando al exportador. Puede deberse a:

• Posición de fuerza del exportador (exige que se pague antes porque tiene muchos clientes).
• Producto a medida.
• Escasez de mercancía (pocos proveedores).
• Competencia (pocos vendedores, muchos compradores).
• Distribución comercial.
• Mercado.

Pago posterior a la entrega de la mercancía (Orden de Pago)

El más usual. Se envía la mercancía y una vez examinada se ordena la orden de pago.

Ventajas de la Orden de Pago

• Importador:
  • Tramitación muy simple.
  • Coste muy reducido.
  • Rápido y seguro.
  • Recibe la mercancía y si no es correcta, procede a su devolución y no realiza el pago.
  • Se obtiene financiación del exportador.
• Exportador:
  • Rápido y sencillo.
  • No hay riesgo de extravío ni falsificación.
  • Costes muy reducidos.

Inconvenientes de la Orden de Pago

• Importador:
  • Mayor coste que el cheque personal.
  • El adeudo es inmediato.
• Exportador:
  • No es irrevocable, por lo tanto, el importador puede anular el pago.
  • No hay garantías de que el importador haga el pago.
  • Si resultase impagada, el cobro resultaría muy difícil.

Comisiones de la Orden de Pago Simple

• Importador: 0,4%.
• Exportador: 0,2%.

Orden de Pago Documentaria

El importador da la orden a su banco para que pague al exportador una determinada cantidad de dinero contra la presentación de unos documentos. Se paga en el momento en el que se entregan los documentos. No es un pedido en firme para el exportador. Se adeuda en el momento de su emisión.

Ventajas de la Orden de Pago Documentaria

• Importador: Paga cuando tiene la certeza de que la mercancía ha sido embarcada.
• Exportador: Si el importador no actúa de mala fe, tiene la seguridad de que puede embarcar la mercancía y cobrar.

Inconvenientes de la Orden de Pago Documentaria

• Importador: Paga antes de examinar la mercancía.
• Exportador: Si actúa de mala fe, cuando presente los documentos el importador puede cancelar la orden.

Comisiones de la Orden de Pago Documentaria

• Importador: 0,7%.
• Exportador: 0,4%. Más gastos.