Métodos de Pago y Operaciones en Comercio Internacional: Una Visión Completa

Métodos de Pago en Comercio Internacional

Cheque

El importador se compromete a pagar al exportador a partir de la emisión del cheque.

Pagaré

El importador se compromete a pagar en la fecha indicada.

Transferencia Bancaria (MT 103)

El importador se compromete a pagar en la fecha indicada. Las diversas entidades que intervienen obtienen una remuneración por sus servicios. A partir de ahí, la responsabilidad de este pago puede denominarse de tres maneras:

• OUR: el importador se hace cargo de las comisiones y gastos del proceso.
• SHA: se reparten los costes entre importador y exportador. (UE)
• BEN: el exportador se hace cargo de las comisiones y los gastos.

La zona SEPA permite a los ciudadanos europeos realizar transacciones financieras en igualdad de condiciones (transferencias, adeudos, tarjetas de crédito, etc.). Los países de la UE: Islandia, Liechtenstein, Suiza, Noruega, El Vaticano, Andorra, San Marino, Mónaco y Reino Unido.

Remesa Documentaria

1. El vendedor envía las mercancías.
2. El vendedor entrega los documentos comerciales a su banco (orden de cobro).
3. El banco del vendedor entrega los documentos al banco del comprador.
4. El banco del comprador avisa al comprador.
5. El comprador paga a su banco (se avisa al vendedor vía MT 400).
6. El banco del comprador entrega los documentos al comprador.
7. El comprador entrega los documentos a la aduana y recibe la mercancía.
8. El banco importador entrega los fondos al banco del exportador.
9. El banco del exportador envía los fondos a su cliente.

Remesa Documentaria (Rem doc): El exportador requiere la intermediación de los bancos para la gestión del cobro de una operación contra la presentación de documentos comerciales. Están reguladas por la publicación URC (Uniform Rules for Collections) 522 de la CCI. Una vez enviada la mercancía, el exportador da a su banco una Orden de Cobro, juntamente con los documentos comerciales. Todos los documentos enviados para gestionar su cobro deberán ir acompañados de una instrucción de cobro que indique que la cobranza está sujeta a las URC 522.

Crédito Documentario

Creados por la CCI, es un instrumento irrevocable internacional que se utiliza cuando:

• El valor de la operación es considerable (10,000€).
• Tenemos dudas de la solvencia del importador.

Se hace un contrato de Compraventa: Importador- Exportador.

Tipos de Crédito Documentario

• Confirmado: además del banco emisor (quien crea el crédito), otro banco (el banco confirmado) garantiza el pago, asegurando al beneficiario que recibirá los fondos aunque el banco emisor falle en el cumplimiento de su obligación.
• A la vista / A plazo:
  • A la vista: El pago se realiza de manera inmediata una vez que se presenten los documentos correctos.
  • A plazo: El pago se efectúa en una fecha posterior acordada entre las partes, generalmente después de un determinado período de tiempo, como 30, 60 o 90 días.
• Rotativo o Revolving: Este tipo de crédito permite la reutilización del monto disponible para realizar varias transacciones dentro de un período determinado, sin necesidad de crear un nuevo crédito cada vez. Es común en acuerdos comerciales que requieren pagos recurrentes.
• Stand-by: Este crédito se utiliza como una garantía para asegurar el cumplimiento de un contrato. Si el importador no cumple con el pago, el banco emisor pagará al beneficiario, pero solo en caso de que se cumpla una de las condiciones previamente establecidas.

Modalidades Usadas en el Comercio Internacional

• Cash Against Document (CAD): confianza media y se quieren ahorrar el coste de la apertura de un Crédito Documentario.
• Cash in Advance (CIA): muy poco confiable, que significa "Pago por adelantado"; mercadería enviada al comprador sólo después que el vendedor ha cobrado el importe. Prima pagi poi mercancia.
• Deferred payment: El importador está en una posición dominante ya que el pago se realiza cuando se ha recibido la mercancía. Prima mercancia poi paghi.
• CAD + CIA + Deferred payment: Una vez hay confianza y hemos decidido no usar el Crédito Documentario es utilizar CIA, CAD y pago diferido una vez revisada la mercancía. Se realizaría con porcentajes variarán en función de la fuerza en la operación que tenga cada una de las partes: 20% (CIA), al realizar el pedido; 50% (CAD), en el embarque; 30% Pago diferido una vez revisada la mercancía.

Indicadores Macroeconómicos

• Crecimiento del PIB: valor de la producción de un país en sus fronteras en un año.
• PIB per cápita: valor de la producción de los ciudadanos en las fronteras de un país.
• Ranking Doing Business: nos ayudará a saber si es fácil comerciar en ese país.
• Transparency International Ranking: nos ayudará a saber el nivel de corrupción del país.
• Inflación: es la subida generalizada de los precios y se mide en porcentaje. Se mide con el IPC.
• Desempleo.
• Deuda pública: A través de la deuda pública financiamos el déficit público, acudimos al mercado para que inversores nos compren deuda y nosotros a cambio le paguemos con intereses.
• Prima de riesgo: mide el riesgo del país.

Sistema SWIFT

SWIFT es un sistema de mensajes (8 y 11 dígitos) entre entidades financieras, a través de dicho sistema se intercambian transacciones interbancarias (transferencias, remesas, créditos documentarios, etc.). Para enviar los mensajes SWIFT, las entidades financieras disponen del programa Alliance Lite 2.

Objetivos de SWIFT

• Confidencialidad: La información es sólo revelada a personas autorizadas.
• Aumento de los niveles de seguridad (mensajes seguros y claves de autenticación necesarias para el envío del dinero).
• Disponibilidad: Se puede acceder a la información y los servicios asociados cuando se necesitan (nube).
• Rapidez en la transmisión de la información.

En los mensajes SWIFT (MT 103, 202, 400, 700, etc.), el BIC se indicará en el campo BASIC HEADER para identificar la entidad que envió ese código SWIFT (ej: CaixaBank y Sabadell BB, Santander y BBVA MM).

Mientras que las cuentas de particulares lo hacen mediante el International Bank Account Number (IBAN) desde el 2014.

Para operar en el entorno SWIFT, necesitamos el Alliance Lite 2.

Todos los mensajes empiezan por “MT” que se refiere a MESSAGE TYPE… y continúan con el nombre del mensaje:

• MT 103: SINGLE CUSTOMER CREDIT TRANSFER
• MT 202: GENERAL FINANCIAL INSTITUTION TRANSFER
• MT 400: ADVICE OF PAYMENT
• MT 700: ISSUE OF A DOCUMENTARY CREDIT
• MT 705: PRE-ADVICE OF A DOCUMENTARY CREDIT
• MT 707: AMENDMENT TO A DOCUMENTARY CREDIT