Modalidades y Coberturas Esenciales en Seguros: Vehículos, Vivienda y Responsabilidad
Conceptos Fundamentales y Tipos de Seguros
Seguro de Vehículos a Motor
Existen tres modalidades principales en el seguro de vehículos a motor:
- Daños Propios: Cubre incendio, robo y daños al propio coche.
- Responsabilidad Civil: Cubre los daños causados a terceras personas o a sus bienes.
- Todo Riesgo: Cobertura más amplia.
Queda obligado a contratar un seguro aquel que estacione habitualmente en España.
Exclusiones de Indemnización (Vehículos)
Quedan excluidos de indemnizar:
- Daños causados por un vehículo robado.
- Daños en el vehículo asegurado (dependiendo de la modalidad contratada).
- Daños en la persona conductora (dependiendo de la póliza).
Indemnizaciones del Consorcio de Compensación de Seguros
El Consorcio indemniza en los siguientes casos:
- Daños sufridos por vehículo desconocido.
- Vehículo español no asegurado.
- Vehículo asegurado que haya sido robado.
Nota importante: Quedan excluidos de la indemnización por parte del Consorcio las personas que ocuparan el vehículo voluntariamente en el caso de que este fuera robado o no estuviera asegurado.
Seguro de Defensa Jurídica
La compañía aseguradora se hace cargo de los gastos de un proceso y se obliga a prestar servicios de asistencia jurídica, ya sea judicial o extrajudicial. El asegurado puede elegir al abogado libremente.
Exclusiones en Defensa Jurídica
Se excluye del pago:
- Multas.
- La indemnización de cualquier gasto por sanciones impuestas al asegurado.
Seguro de Contrato de Vivienda (Promoción y Obra)
Este contrato se realiza cuando las viviendas están en fase de construcción o antes de comenzarlas. Asegura la devolución del dinero y los plazos pagados hasta que el comprador firme las escrituras, momento en el cual se le entrega la vivienda.
Se implementa para el caso de que la constructora desaparezca (quiebra, etc.) antes de terminar la obra. La ley obliga a garantizar las cantidades entregadas.
Seguro Multirriesgo
Una persona o entidad queda asegurada frente a varios riesgos. El tomador paga una sola prima, normalmente periódica.
Dentro de este seguro se incluyen coberturas como:
- Seguro del hogar.
- Seguros para comunidades.
- Seguro para comercio, oficinas, colegios e industrias.
El Reaseguro
El reaseguro es un contrato mediante el cual una entidad aseguradora cede un riesgo a otra entidad aseguradora (las compañías se aseguran a sí mismas).
Objetivo y Funcionamiento:
- Se realiza para reducir el nivel de riesgo de la cedente.
- La reaseguradora obtiene parte de la prima.
Esto no afecta a las relaciones con sus asegurados, y estos no podrán solicitar indemnización a la reaseguradora, ya que esta solo responde ante la compañía aseguradora.
Seguro de Créditos
Tiene por objeto garantizar a una persona el pago de los créditos que tenga a su favor cuando se produzca la insolvencia de sus respectivos deudores.
Seguro Agrario Combinado
Este seguro está diseñado para proteger frente a determinados riesgos, especialmente climatológicos, los cultivos agrícolas, ganaderos y forestales.
La propia Administración establece un plan en el que se determinan los cultivos y animales protegidos, entre otros aspectos. Las entidades aseguradoras que intervienen en este sistema se denominan Agroseguros.