Operaciones bancarias activas: préstamos, créditos y avales

1. ¿Qué ocurre si se emite un cheque sin fondos suficientes para pagarlo?

El banco está obligado a pagarlo por el importe de dichos fondos, quedando el resto impagado.

2. Operaciones activas bancarias

Suponen la aplicación de fondos obtenidos en las operaciones de pasivo, origen de dichos fondos.

Los bancos actúan de intermediarios entre los que tienen dinero depositado y los que necesitan dinero y lo solicitan.

Las operaciones de activo más importantes que realizan los bancos con las empresas y particulares son:

• El descuento de efectos.
• Los créditos.
• Los préstamos.

3. Tipos de préstamos según su finalidad

De consumo:

Su objetivo es el consumo. Son los créditos al consumidor.

• Su plazo es igual o inferior al año.

Hipotecario:

Su finalidad es la compra de una vivienda.

• Son créditos a la inversión en inmovilizado de las empresas.

De producción:

Son créditos a la explotación de las empresas.

• Su plazo es superior al año.

4. Características del crédito y del préstamo

Crédito:

(Capital máximo disponible + intereses + comisiones + duración del crédito)

• Se formaliza mediante una póliza.
• El crédito se instrumentaliza y está vinculado a una cuenta corriente, en la que se anotan todas las operaciones realizadas por el cliente con los mismos créditos.
• Los intereses solo se cobran por el capital dispuesto y la liquidación de intereses puede ser al vencimiento o en periodos establecidos.
• Si no hay acuerdo entre el banco y el cliente, la póliza se puede prorrogar al vencimiento, pero el cliente debe tener en cuenta los costes financieros que soportará.
• Se pueden realizar tanto disposiciones como reintegros (ingresos en cuenta).

5. ¿Qué es una transferencia y un traspaso?

Una transferencia es una operación por la cual una persona o empresa (ordenante) da instrucciones a su banco para que envíe, con cargo a su cuenta, una determinada cantidad de dinero a favor de otra persona o empresa (beneficiario).

Un traspaso es una transferencia que tiene lugar en la misma entidad.

Diferencias entre gestión de cobro y descuento de efectos

¿Qué es un aval y qué debe constar en el mismo?

El aval es el que garantiza el pago de los compromisos y obligaciones que haya adquirido la empresa ante terceros.

• Quién es el avalado y quién el avalista.
• El objetivo del aval.
• El importe máximo que se garantiza.
• El vencimiento.
• El banco cobra comisiones periódicas mientras el aval se encuentre vigente.