Pagaré y cheque: personas que intervienen, tipos y rechazo bancario

Resumen

El texto explica dos documentos de crédito y pago: el pagaré, promesa escrita de pagar, y el cheque, orden de pago librada contra un banco. Describe las personas que intervienen en cada uno, el protesto, el endoso, los tipos de cheque, las formas de emisión y los casos en que el banco puede rechazarlo.

Puntos clave

El pagaré es una promesa escrita de pago con fecha de vencimiento; si no se paga, puede cobrarse mediante juicio ejecutivo.
En el pagaré intervienen el librador o firmante, el beneficiario y el tenedor.
El cheque es una orden de pago librada contra un banco donde el librador tiene fondos o autorización para girar en descubierto.
En el cheque intervienen el librador, el librado (el banco), el beneficiario y el tenedor.
Existen cheques comunes (medio de pago) y cheques diferidos (instrumento de crédito, con plazo de hasta 360 días).
El cheque puede emitirse al portador, a la orden, no a la orden o cruzado, y el banco puede rechazarlo por firma falsa, quiebra del librador, falta de fondos o mala emisión o endoso.

Ponte a prueba

Pagaré: Promesa de Pago Escrita

El pagaré es un documento comercial que representa una promesa escrita de pago.

Características del Pagaré

Tiene fecha de pago o vencimiento.
Si no se paga, puede cobrarse mediante juicio ejecutivo.
Puede transmitirse mediante firma al dorso (endoso).

Personas que Intervienen en un Pagaré

Librador o Firmante: Emite y firma el pagaré.
Beneficiario: Recibe el pagaré para su cobro.
Tenedor: Persona que recibe el pagaré por vía de endoso.

El Protesto del Pagaré

El protesto de un pagaré es la denuncia ante escribano público de que un documento no ha sido pagado a su vencimiento, luego de lo cual se inicia el juicio ejecutivo. El juez puede ordenar el remate de los bienes del firmante.

Hay pagarés que dicen "sin protesto". Si no se pagan, se inicia el juicio ejecutivo sin hacer el trámite de protesto ante escribano.

Cheques: Orden de Pago Bancaria

El cheque es una orden de pago librada contra un banco, en el cual el librador tiene fondos depositados a su orden, en cuenta corriente o autorización para girar en descubierto.

Orden de pago: Es la orden que le da el titular de una cuenta corriente al banco para que le pague el monto estipulado a la persona que se presenta con el cheque.

Personas que Intervienen en un Cheque

Librador: El que firma el cheque.
Librado: El banco que debe pagar.
Beneficiario: El que va a cobrar el cheque y puede endosarlo.
Tenedor: Persona que recibe el cheque por vía de endoso.

Endoso: Transmisión de todos los derechos sobre un documento a favor de otra persona.

Tipos de Cheques

Cheque Común: Se utiliza como medio de pago. El que lo recibe puede cobrarlo en ventanilla o depositarlo en cuenta corriente.
Cheque Diferido: Es utilizado como instrumento de crédito. Se puede endosar indefinidamente y pedir su emitido en plazos de hasta 360 días.

Tipos de Endoso

Endoso Completo: En el que figura la fecha, el nombre del tenedor, la firma, el nombre y el documento del endosante o beneficiario.

Formas de Emisión de los Cheques

Al Portador: Lo cobra el que lo presenta, se transfiere con la simple entrega.
A la Orden: Lo cobra el beneficiario.
No a la Orden: Lo cobra el beneficiario, pero no puede endosarse.
Cruzado: Quien lo recibe debe depositarlo en su cuenta corriente bancaria para poder cobrarlo.

¿Cuándo el Banco Puede Rechazar Cheques?

Cuando su firma es falsa o diferente a la registrada.
Cuando el librador ha quebrado.
Cuando no tiene fondos o por vencimiento del plazo.
Cuando está mal emitido o mal endosado.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el protesto de un pagaré?

Es la denuncia ante escribano público de que un documento no ha sido pagado a su vencimiento. Después se inicia el juicio ejecutivo, y el juez puede ordenar el remate de los bienes del firmante.

¿Qué significa un cheque cruzado?

Es un cheque que quien lo recibe debe depositar en su cuenta corriente bancaria para poder cobrarlo.

¿Cuál es la diferencia entre cheque común y cheque diferido?

El cheque común se usa como medio de pago y puede cobrarse en ventanilla o depositarse. El cheque diferido se usa como instrumento de crédito, puede endosarse indefinidamente y se puede emitir a plazos de hasta 360 días.