Plan de Pensiones: Ahorro para tu Futuro y Protección Familiar

Un plan de pensiones es un instrumento de ahorro diseñado para constituirse mediante aportaciones flexibles, cubriendo eventualidades como la jubilación, incapacidad, dependencia o fallecimiento. Las personas optan por contratar un plan de pensiones por diversas razones:

• Flexibilidad: Permite adaptarse a cualquier economía y situación personal, tanto en la cantidad como en el plazo de las aportaciones.
• Fiscalidad: Las aportaciones realizadas ofrecen beneficios fiscales, permitiendo ahorrar en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
• Polivalencia: Aunque el objetivo principal suele ser la jubilación, estos planes también cubren supuestos de incapacidad laboral, dependencia o fallecimiento.

Personas Intervinientes en un Plan de Pensiones

• El promotor: Es la persona o entidad que constituye el plan.
• Partícipe: Es la persona física que realiza las aportaciones y en cuyo interés se crea el plan.
• Beneficiario: Es la persona física con derecho a recibir las prestaciones, haya o no sido el partícipe.

3.1 ¿Qué Pensión Voy a Necesitar? Consideraciones Clave

Al planificar tu jubilación, es fundamental considerar diversos factores que influirán en tus necesidades futuras:

• Lugar de residencia: Sin ataduras laborales, es factible un cambio de residencia a un lugar de vacaciones, al pueblo natal o cerca de los hijos.
• Salud: Podría ser necesario cubrir gastos de asistencia personal o un seguro privado de asistencia sanitaria.
• Tiempo libre: Viajar, cultivar aficiones o estar con la familia suelen consumir una parte importante del presupuesto.

3.2 Cálculo de la Pensión Total: Factores Determinantes

El cálculo de tu pensión total se basa en dos elementos fundamentales:

Años de Cotización

Se refiere a los años durante los cuales has contribuido al sistema público de pensiones. El periodo mínimo de cotización para tener derecho a una pensión pública es de 15 años. Sin embargo, un mínimo de 2 años deben haber sido dentro del intervalo de los 15 años inmediatamente anteriores a la fecha de jubilación.

Base Reguladora

La base reguladora es el promedio de las bases de cotización de los 15 años previos a la jubilación. A la hora de determinar la cuantía de tu pensión, dos claves son esenciales:

• Nivel de salarios: Cuanto menor haya sido el salario percibido durante tu vida laboral, menor será la pensión resultante.
• Tiempo de cotización: Cuanto menor sea el tiempo cotizado, menor será la pensión que recibirás.