Protección al Consumidor en Operaciones Financieras y Prácticas Comerciales

Normas de Transparencia y Protección al Consumidor Financiero

Asesoramiento Notarial

Los clientes (y avalistas) deben acudir a la cita notarial con una antelación mínima de un día natural respecto al momento de la firma del contrato.

Cumplimiento de las Normas de Transparencia

La Directiva 2005/29/UE: Prácticas Comerciales Desleales

Se consideran prácticas desleales aquellas que:

• Son contrarias a los requisitos de la diligencia profesional (competencia, ética, etc.).
• Distorsionan el comportamiento económico del consumidor.

Prácticas Comerciales Engañosas

Incluyen:

• Información falsa sobre el producto, sus características, compromisos, precios y derechos del consumidor.
• Información que induzca a error al consumidor en su decisión de compra.

Omisiones Engañosas

Consisten en:

• Ocultar información sustancial para que el consumidor tome una decisión de compra.
• Ofrecer de manera poco clara y ambigua información que es sustancial para la toma de decisiones del consumidor.

Prácticas Comerciales Agresivas

Merman la conducta del consumidor respecto al producto mediante el uso de:

• El acoso.
• La coacción.
• La influencia indebida.

Normativa Española de Protección al Deudor Hipotecario

La protección al deudor hipotecario en España se rige principalmente por:

• Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre.
• Circular 5/2012, de 27 de junio.

Publicación Trimestral de Información Financiera

Las entidades deben publicar trimestralmente:

• Tipos de interés aplicados.
• Comisiones y gastos aplicados.

Documentación Informativa Clave para Préstamos Inmobiliarios

Ficha de Información Precontractual (FIPRE)

Debe:

• Proporcionarse a los clientes que la soliciten, ofreciendo información clara y suficiente sobre los préstamos inmobiliarios ofertados.
• Ser gratuita.
• Tener carácter orientativo, indicando que se ha elaborado según la situación del mercado en ese momento y que la oferta personalizada puede variar.

Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN)

Contiene la información personalizada necesaria para responder a la demanda de crédito. Se elabora tras el estudio de las necesidades de financiación, la situación financiera y las preferencias del cliente. Debe ser:

• Gratuita.
• Una oferta vinculante para la entidad durante el plazo pactado, que como mínimo será de 10 días hasta la firma del contrato.

Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE)

Se facilita junto a la FEIN e informa sobre cláusulas y elementos relevantes como:

• Tipos oficiales.
• Límites a la bajada de tipos.
• Consecuencias del impago y sus gastos.
• Riesgos asociados a la financiación en moneda extranjera.

Obligaciones a la Entrega de Documentación Contractual

La entidad está obligada a:

• Entregar al cliente el documento contractual en el que se formalice la prestación de servicios.
• Entregarlo de manera gratuita.
• Remitirlo por correo electrónico si la contratación se ha formalizado electrónicamente, conservando constancia en soporte duradero.
• Conservar una copia del documento, custodiándolo durante un mínimo de 6 años tras su finalización.