Seguros de Accidentes: Tipos, Riesgos y Elementos Clave

Un seguro de accidentes tiene por objeto la prestación de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado a consecuencia de actividades previstas en la póliza. Este tipo de seguros suele ser de los más demandados, debido a que los accidentes personales, junto con los daños materiales y los siniestros con la responsabilidad civil, son los tres riesgos más comunes que se sufren en las pequeñas y medianas empresas.

Tipos de Seguros de Accidentes

Pueden ser:

• Básicos
• Accidentes personales particulares
• Seguros de accidentes para mujeres
• Seguros de accidentes personales
• Seguro de accidentes personales vacacionales
• Seguro de accidentes para diagnóstico de cáncer
• Seguro de accidentes para ejecutivos

Riesgos del Seguro Básico

1. Riesgo de suscripción: Consiste en cuando el coste real de los siniestros derivados de los contratos difiere de los importes estimados. Para evitarlo, las primas deben ser suficientes para cubrir los costes totales de la aseguradora. Se basa en los procedimientos de suscripción de la aseguradora para controlar la calidad de los riesgos aceptados. Hay que tener en cuenta que cuando se toman malas decisiones, se produce un impacto directo en la rentabilidad de las compañías.

2. Riesgo de crédito: Surge cuando un deudor no cumple con sus obligaciones contractuales. Es el riesgo de no cobrar las deudas pendientes por parte de terceros.

Además de estos, también se pueden producir otros riesgos como:

• Riesgo de suscripción pura
• Riesgo operacional en seguros
• Riesgo de mercado o inversión

Consideraciones sobre las Pólizas de Seguro

Los seguros no pueden ser personalizados. Si se produce el fallecimiento, la cobertura que se ofrece es la amortización de la hipoteca, recuperando el dinero prestado. En cambio, con otras pólizas se puede optar a una mayor personalización y protección para asegurar la estabilidad económica. Si se aceptan las pólizas, el banco suele incluir tarjetas de crédito, la domiciliación de la nómina y protección contra el desempleo. Hay más inconvenientes a la hora de contratar este tipo de pólizas. El seguro de banco se puede cancelar en cualquier momento, aunque ya se haya firmado. Lo recomendable es cambiarlo por otro con condiciones más ventajosas.

Elementos Personales del Contrato de Seguro

Las personas que forman parte del seguro son:

• El asegurador: Es la compañía de seguros. La empresa nos cobra una prima.
• El tomador: Es la persona o empresa que contrata el seguro y paga la prima.
• El asegurado: Es la persona expuesta al riesgo cubierto por el contrato del seguro.
• El beneficiario: Es la persona o empresa que tiene derecho a recibir la indemnización del seguro.