Sistemas de Aseguramiento: Tipos de Seguros, Coberturas de Vida e Invalidez

Sistemas de Aseguramiento: Tipos y Coberturas Esenciales

Seguros Públicos

• Prestaciones de la Seguridad Social (SS).
• Coberturas de accidentes de trabajo.

Seguros Privados

• Seguros de daños.
• Seguros sobre las personas.
• Seguros de prestación de servicios.

Clasificación de Seguros sobre las Personas

Son aquellos que cubren los riesgos que pueden afectar a la existencia, integridad física o salud del asegurado.

• Seguros de Accidentes: Cubren la lesión corporal o la muerte que pueda sufrir el asegurado como consecuencia de un accidente.
• Seguros de Enfermedad: Protegen la salud del asegurado.
• Seguros de Vida: Cubren la vida del asegurado, garantizando el pago de una cantidad estipulada en el contrato, bien por fallecimiento, bien por supervivencia del asegurado, en un plazo determinado.

Modalidades Específicas de Seguros de Vida

1. Seguros de Riesgo: Para cubrir exclusivamente el riesgo de fallecimiento.
2. Seguros de Ahorro: Para garantizar la constitución de un capital al vencimiento del seguro.
3. Seguros de Inversión: Para garantizar una rentabilidad sobre un capital invertido.
4. Seguros de Rentas: Para garantizar el cobro de una pensión o renta periódica.

Seguros Complementarios (Riders)

Los más habituales son el de Fallecimiento Accidental y el de Invalidez Absoluta y Permanente.

Otros ejemplos de coberturas complementarias son:

• Invalidez absoluta y permanente por accidente.
• Fallecimiento por accidente de circulación.
• Anticipo del capital por enfermedad terminal.

¿Cuándo es Necesario Contratar un Seguro de Vida?

La contratación de un seguro de vida es crucial en dos escenarios principales:

1. Cuando existen responsabilidades económicas sobre terceros

• Asegurar que la familia pueda mantener su calidad de vida.
• Garantizar que los hijos puedan completar sus estudios.
• Poder pagar la hipoteca.
• Hacer frente a otras deudas pendientes que puedan existir.

2. Para prevenir la situación económica en caso de invalidez

• Tener ingresos suficientes para mantener el nivel de vida.
• Poder hacer frente a gastos adicionales derivados de la invalidez.
• Acceder a ayuda especializada.
• Poder hacer frente a deudas que pueda tener.

Tipos de Incapacidad e Invalidez Cubiertas

• Incapacidad Temporal Total (ITT)
• Incapacidad Permanente Parcial (IPP)
• Incapacidad Total y Permanente para la Profesión Habitual (ITP)
• Incapacidad Absoluta y Permanente (IAP)
• Gran Invalidez (GI)

Riesgos Habitualmente Excluidos de la Póliza

1. Los causados voluntariamente por el asegurado (dolo).
2. Los ocasionados por competiciones, apuestas y, en general, por actos peligrosos realizados por gusto o afición.
3. Los que sean consecuencia de imprudencia temeraria o negligencia grave del asegurado.
4. Los sufridos bajo los efectos de drogas, estupefacientes o alcohol.
5. Por consecuencias de guerras o conflictos armados.
6. Por consecuencia de radiación nuclear.