O cheque: definición, características e validez

O cheque

O artigo 10 do decreto con forza de lei 707 do ano 1982, no seu primeiro inciso, define o cheque como 'unha orde escrita e xirada contra un banco para que este pague á súa presentación o todo ou parte dos fondos que o librador poida ter en conta corrente'

Definición doctrinaria

O cheque é un título ao portador, nominativo ou á orde, que contén unha orde incondicional dirixida ao banco para pagar á vista unha cantidade determinada de diñeiro, previamente dispoñible. En caso de ser rexeitado, con as debidas constancias, outórganse accións civís e penais contra o girador.

Características formais do cheque:

• Debe ser xirado en formularios especiais, numerados e contidos en talonarios de serie especial para cada librador.
• Debe tratarse dunha orde escrita xirada contra un banco para que este pague unha cantidade de diñeiro.
• O documento debe ser á orde, ao portador ou nominativo.
• Sexa á orde, ao portador ou nominativo, o cheque debe expresar as palabras 'á orde de' ou 'ao portador'. Se non se borran estas palabras, o cheque será un título de crédito ao portador, cuxa transferencia se fará coa simple entrega do documento sen necesidade de endoso. Se se riscan as frases 'á orde de' e 'ao portador', o cheque será nominativo e non poderá transferirse por endoso, salvo a un banco en condición de cobranza.

Concepto de endoso

É un acto escrito no dorso do documento polo cal o portador legítimo transfire o dominio do mesmo.

Cheque pago

O propio lexislador dálle esta denominación ao dicir no artigo 11 do dfl 707 que o cheque pode ser xirado en pago de obrigacións. Con todo, polo mero xiro do cheque non se pagan as obrigacións mentres o banco librado non cumpra coa orde contida nel. O artigo 31 da mesma lei sinala que o cheque xirado en pago de obrigacións non produce novación cando non é pagado.

Cheque recibo

Este tipo de documento non ten maior importancia no mercado financeiro, practicamente extinguido.

Cheque viaxeiro

O cheque viaxeiro é un documento endosable e individualizado como tal, no cal un banco promete pagar á súa presentación unha cantidade determinada de diñeiro á persoa que acredite ser o seu legítimo dono. Diferénciase do cheque común en que debe estar individualizado como cheque viaxeiro e debe indicar a cantidade determinada de diñeiro que o banco pagará á súa presentación, podendo ser en moeda nacional ou estranxeira.

Segundo a súa moeda

Existen cheques e, por conseguinte, formularios distintos segundo sexa a moeda coa que emite a orde de pago, clasificándose en cheques en moeda nacional e cheques en moeda estranxeira.

Cheque cruzado

De acordo co artigo 30 e 31 do dfl 707, estamos ante un cheque cruzado cando no anverso do documento hai dúas liñas paralelas e transversais, significando que non pode ser presentado ao pago máis que por un banco.

Plazos para o pago do cheque

• Plazo de 60 días, cando se trata dun cheque xirado en moeda chilena e o banco librado está na mesma praza de emisión.
• Plazo de 90 días se o cheque é en moeda nacional e está xirado dentro do país nunha praza distinta á do librado.
• Plazo de 3 meses se é un cheque en moeda chilena xirado no estranxeiro.
• Plazo de 12 meses, contados desde a súa data, para cheques en moeda estranxeira, independentemente do lugar de emisión e pago.

Validación do cheque

É o consentimento por escrito do librador para que o librado pague un cheque presentado ao cobro fóra dos prazos legais.

Os efectos xurídicos do cheque

• Obrigações do tenedor legítimo
  • Presentar oportunamente o cheque ao pago. A sanción por non presentación oportuna é que o cobrador perderá a súa acción contra os endosantes e tamén contra o librador se o pago se fai imposible por feito ou culpa do librado.
  • Se o cheque non é pagado, deberá requirir o protesto do cheque.
• Obrigações do banco librado
  • A obriga principal do banco ou librado é pagar ao portador legítimo. Esta obriga é fundamental e o banco non pode eximirse salvo por causa lexítima, como a falta de fondos ou de crédito. Tamén non paga pola presentación tardía do documento, es dicir, fóra de prazo, por orde de non pago, por cheque mal extendido, etc.
  • Protestar o cheque se nega a pagar.
• Obrigações do librador
  • Prover de fondos ao banco, é dicir, o librador deberá ter de antemán fondos ou créditos abondos na conta corrente.
  • Parar o cheque protestado. Aínda que o obrigado ao pago sexa o banco e o librado non o pague, non se produce a novación, polo que a obriga permanece.

Ineficacia do cheque

• En relación co banco, se este se dissolve, faise imposible cobrar o cheque, pero o tenedor ou beneficiario do cheque mantén as súas accións respecto do librador ou endosantes.
• Con respecto ao girador, orde de non pago. Neste caso, o librador debe dar aviso por escrito ao librado para que non pague o documento.
• Morte do girador. Neste caso, caduca o cheque, perdendo a súa eficacia pola morte do girador, sempre e cando se faga aviso por escrito ao banco.
• Quiebra do girador.
• Inexistencia da conta corrente.
• Conta corrente pechada.
• Falta de fondos.
• Destrozo do cheque.
• Perda do cheque.