Conceptes Clau de Banca i Intermediació Financera

1. Intermediaris Financers: Bancaris vs. No Bancaris

Pregunta: En què es diferencien els intermediaris financers bancaris dels no bancaris?

Solució: La diferència principal rau en la seva capacitat per crear recursos financers que funcionen com a mitjans de pagament. Mentre que els intermediaris financers bancaris poden crear-los, els no bancaris no tenen aquesta capacitat.

2. Què és la Reserva Fraccionària?

Pregunta: Què és la reserva fraccionària? Descriviu amb paraules pròpies què és el que expressa aquest concepte a la pràctica.

Solució: La reserva fraccionària és la fracció de dipòsits en diners que els bancs mantenen inactius per fer front a la possible retirada dels dipòsits per part dels clients.

A la pràctica, aquest concepte es pot extrapolar a un plànol personal, relacionant-se amb l'estalvi, la reserva o la guardiola: és, en definitiva, una quantitat que s'estalvia per precaució o per afrontar imprevistos.

3. Funció Bancària Principal per a les Famílies

Pregunta: Quina diríeu que és la funció bancària principal per a les famílies avui en dia i en què consisteix?

Solució: Avui dia (superada la funció tradicional de salvaguardar físicament els diners), la principal funció dels bancs és la intermediació financera. Aquesta consisteix a fer d'intermediari entre aquells que necessiten diners (prestatari) i aquells que tenen diners (estalviador o prestador).

4. Serveis Bancaris i Intermediació Financera

Pregunta: Indiqueu fins a quin punt estan relacionats els següents serveis bancaris amb la intermediació financera.

Solució: La relació dels serveis amb la intermediació financera és la següent:

• a) Retirada de dipòsits: Aquest servei proporciona als clients una forma de retirada dels dipòsits dels estalviadors. Està directament relacionat amb la gestió dels fons captats.
• b) Contractació d’assegurances: És un servei no bancari accessori que els bancs presten a aquells que desitgen protegir-se davant de possibles contingències a la seva llar. No forma part de la intermediació financera central.
• c) Altres serveis no especificats: Es tracta d’un tipus de servei que no constitueix part de la intermediació bancària.
• d) Pagament d'impostos i multes: Els bancs actuen d'intermediaris entre els contribuents o els que han comès una infracció i l'administració pública corresponent. És una funció de gestió, no d'intermediació financera.
• e) Concessió d'hipoteques: És un servei bancari característic i fonamental de la intermediació bancària, ja que canalitza l'estalvi cap a la inversió.

5. Actiu vs. Passiu: El Rol del Préstec

Pregunta: Com pot ser que el que per a una persona és un actiu per a una altra és un passiu? Feu servir un exemple per a explicar-ho.

Solució: Això succeeix perquè la naturalesa d'un instrument financer depèn de la perspectiva de qui el posseeix o l'ha contret. Utilitzant l'exemple d'un préstec:

• Per a qui el concedeix (el prestador), el préstec representa un dret de cobrament, per tant, és un actiu.
• Per a qui el rep (el prestatari), el préstec és una obligació de pagament, per tant, és un passiu.