Finançament per a empreses: Guia de préstecs a curt i llarg termini

Finançament a curt termini per a empreses

Préstec a curt termini:

• L’empresa demana diners al banc i els rep ràpidament.
• Ha de pagar interessos, comissions, i sovint es demanen garanties.

Pòlissa de crèdit:

• L’empresa té un compte de crèdit per cobrir despeses com salaris o compres, i només utilitza els diners quan ho necessita.
• Es paguen interessos només pels diners utilitzats i una comissió pel que no es fa servir. També es poden demanar garanties.

Descompte d’efectes:

• L’empresa cobra abans els pagaments dels clients cedint les factures o pagarés al banc.
• El banc cobra interessos pel valor avançat i poden demanar garanties.

Crèdit comercial:

• L’empresa aconsegueix un termini per pagar als proveïdors (30, 60 o 90 dies) sense necessitat de negociar.
• Normalment, no té cap cost associat.

Facturatge:

• L’empresa ven les factures dels clients a una entitat financera, que li avança part dels diners (fins al 80%).
• Això pot sortir car perquè es paguen interessos elevats.

Crowdfunding:

• És una forma de finançament on moltes persones fan petites aportacions de diners per ajudar a tirar endavant un projecte. Això es fa a través de plataformes en línia.
• Condicions i cost: La plataforma cobra una comissió i, si no s’arriba a l’objectiu de diners, no es rep el finançament; a més, sovint cal oferir recompenses a les persones que hi col·laboren.

Finançament a llarg termini per a empreses

Préstec a llarg termini:

• Les empreses demanen diners a un banc i els reben de seguida.
• Termini per tornar-lo: Normalment entre 5 i 7 anys.
• Condicions i costos: S’han de pagar interessos, comissions i, sovint, presentar avals (garanties).

Lísing:

• Serveix per finançar la compra de béns (com màquines o locals). L’empresa els lloga d’una entitat financera, que abans els ha comprat.
• Termini per tornar-lo: De 5 a 15 anys, depenent del bé.
• Condicions i costos: Es paguen quotes mensuals i, al final del contracte, es pot comprar el bé. També es demanen avals.

Emprèstit:

• L’empresa ven obligacions (títols de crèdit) a inversors per aconseguir diners.
• Termini per tornar-lo: Més d’un any.
• Condicions i costos: Es paga una quantitat fixa als inversors, independentment dels resultats de l’empresa.

Rènting:

• Es fa servir per llogar béns (màquines, cotxes, etc.) sense comprar-los.
• Termini per tornar-lo: Fins a 5 anys.
• Condicions i costos: Inclou manteniment i assegurances, i també es demanen avals.