Guia Completa d'Assegurances: Tipus, Conceptes i Funcionament

Assegurances

Tipus d'Assegurances

• Assegurances Simples: Cobreixen un únic risc (combinades, multirisc).
• Assegurances Patrimonials: Indemnitzen els assegurats pels danys o pèrdues sobre els seus béns.
• Assegurances de Responsabilitat Civil: Cobreixen els danys produïts a tercers.
• Assegurances de Crèdit i Caució: Destinades a activitats empresarials.
  • Crèdit: L'empresa corre el risc de no pagar l'assegurador.
  • Caució: Compromís de pagament en cas d'incompliment.
• Assegurances Assistencials: Garanteixen a l'assegurat la prestació de serveis en cas de necessitat.

Conceptes Bàsics

• Contracte d'Assegurança (Pòlissa): Document escrit, consensual, bilateral, aleatori, d'adhesió i de bona fe.
• Assegurador: Companyia d'assegurances.
• Prenador: Persona que assumeix el pagament.
• Assegurat: Persona que assumeix el risc protegit.
• Beneficiari: Persona designada a la pòlissa per al cobrament.
• Prima: Quota, generalment periòdica, que l'assegurat paga.
• Indemnització: Contraprestació econòmica de la companyia a l'assegurat en cas de sinistre.
• Sinistre: Esdeveniment real del risc que s'assegura.

Altres Modalitats

• Coassegurances: Diverses entitats comparteixen el mateix risc.
• Reassegurances: Asseguren riscos més grans.

Tràmits

• Sol·licitud
• Proposta
• Pòlissa
• Signatura

Plans de Jubilació i Pensions

Pla de Jubilació

• Inclou garanties de rescat, avançament i reducció.

Pla de Pensions

• Promogut per entitats, sindicats o col·lectius.
• No es pot recuperar fins a la jubilació, excepte en casos d'atur de llarga durada, incapacitat o defunció.
• Renda fixa, variable o mixta.

Diferències

• El pla de pensions no permet la recuperació del capital fins a la jubilació, excepte en casos específics.

Tipus de Plans de Pensions

• Individuals o privats
• D'ocupació (contractats per l'empresa)

Valors del Pla de Jubilació

• Valor de Rescat: Penalització per rescatar el capital abans del termini pactat.
• Valor d'Avançament: Retirada temporal d'una part del saldo amb interessos.
• Valor de Reducció: Suspensió temporal dels pagaments amb reducció proporcional de les garanties.

Professionals del Sector

• Agent d'Assegurances: Persona física o jurídica que comercialitza productes d'una companyia a canvi de comissions.
• Corredor d'Assegurances: Professional amb titulació i permís de la DGS que assessora sobre assegurances.

Tarifes i Primes

• Factors que influeixen en les tarifes: Probabilitat, risc, estadístiques.

Tipus de Primes

• Prima Pura: Cost de les reparacions / nombre d'assegurats.
• Prima Comercial: Prima pura + despeses administratives + marge comercial.
• Prima Total: Prima comercial + impostos + recàrrec del consorci.

Modalitats de Pagament

• Prima Única: Pagament únic al contractar l'assegurança.
• Prima Periòdica: Pagament cada cert temps.
• Prima Fixa/Variable: Import fix o variable.
• Prima Fraccionada: Dividida en parts.
• Prima Fraccionària: Amb el mateix venciment.