Guia Completa de Conceptes Financers: Préstecs i Avals

Càlcul i Conceptes Clau de Préstecs i Finances

Càlcul de Liquidació d'un Préstec

A continuació, es presenta el càlcul de liquidació del següent préstec:

• Préstec: 72.727,59 €
• Interès: 3,75% anual
• Anys: 7

Total pagat: 83.636,68 €

Definició i Exemple d'Aval Bancari

Un aval bancari és un producte financer en el qual l'entitat financera (l'avalista) garanteix que el client (l'avalat) satisfarà les seves obligacions. És a dir, el banc es compromet a pagar una quantitat de diners concreta si l'avalat no paga.

Exemple: En el lloguer d'un pis, el propietari pot demanar un aval bancari per assegurar el cobrament de les quotes mensuals.

Diferències entre Préstec Personal i Bancari

• Préstec personal: Quantitat de diners que una entitat financera concedeix a un client per a una finalitat específica (per exemple, comprar un cotxe, reformar la llar), amb la condició que es retorni la quantitat prestada més els interessos acordats.
• Préstec bancari: Una entitat financera (el prestador) lliura al client (el prestatari) una quantitat de diners. El prestatari ha de retornar aquesta quantitat juntament amb els interessos pactats. Aquest terme és més general que el préstec personal i pot referir-se a qualsevol tipus de finançament concedit per un banc.

Parts Implicades en un Préstec

En un préstec, generalment intervenen les següents figures:

• Prestador: L'entitat que concedeix el préstec o crèdit (normalment, un banc o entitat financera).
• Prestatari: El client que rep el préstec o crèdit i s'obliga a retornar-lo.
• Avalador: És la persona que garanteix al banc, amb el seu patrimoni personal, el pagament del crèdit o préstec en cas d'impagament per part del prestatari.

Què és la Subrogació Bancària?

La subrogació bancària és la situació en què el comprador d'un immoble decideix assumir el préstec hipotecari que el venedor té pendent de pagar. Això implica que el comprador es fa càrrec de les condicions i el deute restant de la hipoteca existent.

Exemple: Un comprador vol adquirir una casa de 230.000 € que té una hipoteca pendent de 100.000 €. Mitjançant la subrogació, el comprador assumeix aquesta hipoteca i només ha de finançar la diferència (130.000 €) amb un nou préstec o amb fons propis.

Definició de Compte de Crèdit

Un compte de crèdit és un producte bancari d'actiu en el qual el banc posa a disposició del client una quantitat de diners (un límit de crèdit) que pot utilitzar segons les seves necessitats. El client pot disposar de la totalitat o només d'una part d'aquesta quantitat, i només paga interessos per la quantitat realment utilitzada, no pel total del límit concedit.

Responsabilitat Subsidiària en Préstecs

La responsabilitat subsidiària significa que si el deute principal no pot ser pagat pel deutor principal, es pot reclamar al responsable subsidiari. Aquest només respondrà si el deutor principal no compleix amb la seva obligació.

En el context d'un préstec, la persona que tindrà la responsabilitat subsidiària serà l'avalador en cas que el prestatari no pugui fer front als pagaments.

Tràmits Notarials per a la Compra d'un Immoble

Per a la compra legal d'un immoble, calen dues escriptures públiques que s'hauran de registrar al Registre de la Propietat:

• Escriptura de compravenda de l'immoble: Document notarial que formalitza l'adquisició de la propietat mitjançant un contracte de compravenda entre el venedor i el comprador.
• Escriptura d'un préstec hipotecari: Document notarial que formalitza el contracte de préstec entre el banc (prestador) i el prestatari, amb la garantia hipotecària sobre l'immoble adquirit.