Guia Completa de Finances Personals: Inversions i Assegurances

Conceptes Clau en Finances Personals

• Inversió: L’ús que es dóna als diners amb la intenció d’aconseguir a canvi més diners en el futur.
• Diversificació: La forma més eficaç de reduir el risc total de les nostres inversions. Consisteix a dividir els diners en plans d’inversió diferents amb nivells de risc diferents.
• Ràting: Les agències de qualificació de risc són empreses que qualifiquen els productes financers emesos per empreses o països d’acord amb uns paràmetres de rendibilitat i, sobretot, de solvència.
• Deute: Una obligació de pagament que es contreu amb la intenció de fer un consum present gràcies a ingressos futurs.
• Gestió de l'Endeutament: L'interès és el cost de llogar diners d'altri.
• TAE (Taxa Anual Equivalent): Un indicador que mesura el cost global d’un préstec, ja que integra en un sol indicador totes les despeses de l’operació.
• Préstec: Mitjançant el contracte de préstec, un prestador (normalment una entitat financera) posa a disposició d’un prestatari una quantitat determinada de diners que serà reemborsada d’acord amb unes condicions pactades.

Tipus de Productes d'Inversió

Renda Fixa

• Bons de l'Estat: Emesos pel govern. Inversions segures amb termini i taxa d’interès fixos.
• Lletres del Tresor: Deute a curt termini governamental, utilitzat per al finançament de deute a curt termini. Altament líquides i segures.
• Obligacions: Emeses per empreses o governs. Tenen un termini i una taxa d’interès fixa o variable, generant ingressos regulars per interessos.

Renda Variable

• Accions: Rendibilitat no preestablerta, termini de recuperació no conegut i major risc.

Fons d'Inversió

• Combinació de valors de renda fixa i variable, que diversifica el risc.

Fons de Pensions

• Aportacions periòdiques destinades a la jubilació. No tenen liquiditat fins a la jubilació i comporten un cert risc.

Tipus d'Assegurances

Assegurances de Persones

• Assegurances de Vida: Redueixen l'impacte econòmic de la mort d'una persona.
• Altres Assegurances de Persones: Inclouen assegurances d'accidents, malaltia i decessos.

Assegurances Contra Danys

• Assegurança de Llar: Cobreix danys a la casa i a terceres persones.
• Assegurança Obligatòria de Vehicles: Cobreix danys causats pel conductor a terceres persones.

Terminologia Clau en Assegurances

• Assegurador: La companyia d'assegurances.
• Prendedor: La persona que contracta l'assegurança.
• Assegurat: La persona exposada al risc cobert per la pòlissa.
• Beneficiari: La persona que rep la indemnització en cas de sinistre.

Classificació de les Inversions

Criteris de Classificació

• Liquiditat: La capacitat de convertir la inversió en diners ràpidament.
• Seguretat: La possibilitat de perdre els diners invertits.
• Rendibilitat: Els beneficis addicionals que excedeixen la inversió inicial.