Guia del Contracte d'Assegurança: Pòlissa, Parts i Condicions

Què és un Contracte d'Assegurança o Pòlissa?

El contracte d’assegurança, comunament anomenat pòlissa, consisteix en un acord en què l'assegurador s’obliga a indemnitzar l'assegurat en cas que es produeixi l’esdeveniment del risc cobert, a canvi d’una prima.

Estructura de la Pòlissa

• Condicions generals: Són la part comuna, les clàusules que redacta l'assegurador.
• Condicions particulars: En aquest apartat figuren les dades concretes de l’assegurat.
• Condicions especials: Aquest apartat no té per què existir, i s'inclou en cas que l'assegurador estigui disposat a pactar alguna altra condició.

Elements del Contracte d'Assegurança

Elements Personals

Assegurador:

Empresa que assumeix el risc a canvi d’una prima.

Assegurat:

Persona exposada al risc que es protegeix.

Prenedor:

Qui contracta i assumeix l’obligació de pagament de la prima.

Beneficiari:

Qui cobra la indemnització si es produeix el sinistre.

Elements Materials

Risc:

Circumstància que pot ocasionar el dany o la pèrdua.

Prima:

Import que cobra l’assegurador per assumir el risc.

Sinistre:

Esdeveniment que produeix els danys previstos a la pòlissa.

Indemnització:

Import econòmic que ha de pagar l’assegurador en cas de sinistre.

Fases de la Contractació

1. Sol·licitud: Es detallen les dades del risc que es vol assegurar perquè l’entitat asseguradora pugui fer l’estudi.
2. Projecte: Proposta feta per l’assegurador que per a ell és vinculant.
3. Emissió de la pòlissa.
4. Signatura de la pòlissa.
5. Pagament de la prima.

Obligacions de les Parts

Obligacions del Prenedor

• Declaració exacta del risc que s’assegura.
• Pagament de la prima.
• Comunicació del sinistre en cas que es produeixi.

Obligacions de l’Assegurador

• Pagar les indemnitzacions.
• Notificar la negativa a indemnitzar, comunicant-ho per escrit i exposant els motius.

Altres Figures i Modalitats

Coassegurança:

Diverses asseguradores acorden actuar conjuntament per assumir un únic risc.

Reassegurança:

Consisteix en el traspàs del risc a una altra entitat asseguradora.

Agent d’assegurances:

És un empresari (persona física o jurídica) que té un contracte d’agència amb l’asseguradora i ofereix assegurances als clients.

Corredor d’assegurances:

Són persones físiques o jurídiques que realitzen una activitat mercantil de mediació d’assegurances i ofereixen assessorament professional als seus clients.

Tipus de Cobertura

• Sobreassegurança: La suma assegurada supera el valor real del bé.
• Assegurança plena: Es produeix quan la suma assegurada coincideix amb el valor real dels béns assegurats.
• Infrassegurança: Es produeix quan la suma assegurada és inferior al valor real dels béns assegurats.

Classificació de les Assegurances

Assegurances contra Danys

• Assegurança d'incendis
• Assegurança contra robatori
• Assegurança de transports terrestres
• Assegurança de lucre cessant
• Assegurança de caució
• Assegurança de crèdit
• Assegurança de responsabilitat civil
• Assegurança de defensa jurídica

Assegurances de Persones

• Assegurança de vida
• Assegurança d'accidents
• Assegurança de malaltia i d'assistència sanitària
• Assegurança de decés

Organismes Relacionats

• Direcció General d’Assegurances (DGA)
• Comissió Liquidadora d’Entitats Asseguradores
• Consorci de Compensació d’Assegurances