Guia Essencial d'Instruments Financers i Pagaments

Lletra de Canvi: Ordre de Pagament

La lletra de canvi és una ordre que una persona (el lliurador) dóna a una altra persona (el lliurat) perquè pagui diners a un tercer (el beneficiari).

En essència, és com dir: “Tu (lliurat) paga a ell (beneficiari) per mi.”

Exemple de Lletra de Canvi

L’empresa A diu a l’empresa B:

“B, paga 500 € a C d’aquí a 30 dies.”

Pagaré: Promesa Directa de Pagament

El pagaré és una promesa directa de pagar. La persona que signa el pagaré diu que ella mateixa pagarà al beneficiari.

En altres paraules:

“Jo et pagaré a tu dins de 30 dies.”

Exemple de Pagaré

L’empresa A fa un pagaré a l’empresa B que diu:

“Prometo pagar-te 500 € el 15 de juny de 2025.”

Xec Creuat: Seguretat en el Pagament

Un xec creuat és un xec que té dues línies paral·leles al davant. Aquestes línies indiquen que no es pot cobrar en efectiu al banc, sinó que ha de ser ingressat en un compte bancari.

• Això proporciona més seguretat, perquè si el xec es perd o és robat, no pot ser cobrat fàcilment.
• Pot ser:
  • Creuat generalment: Es pot ingressar en qualsevol compte.
  • Creuat específicament: Només es pot ingressar en el compte d’un banc determinat.

Confirming: Gestió de Pagaments a Proveïdors

El confirming és un servei que ofereix una entitat financera a una empresa per gestionar els pagaments als seus proveïdors. A més, permet als proveïdors cobrar abans del venciment si volen, amb un petit descompte.

🧾 Exemple de Confirming

1. L’empresa A ha de pagar una factura a l’empresa B dins de 60 dies.
2. A demana al banc que faci el confirming.
3. El banc informa B que té un pagament pendent.
4. L’empresa B pot esperar 60 dies o cobrar abans, si accepta un descompte.

Xec: Títol Valor per a Pagaments

Un xec és un títol valor, és a dir, un document legal i reconegut que serveix per ordenar un pagament de diners.

🧾 Com funciona un Xec?

1. Una persona (el lliurador) escriu el xec i ordena a un banc (l’entitat de crèdit) que pagui uns diners.
2. Els diners ja han d’estar al compte del lliurador (o si més no, s’entén que hi han de ser).
3. El xec es pot fer:
   • A favor del mateix lliurador, o
   • A favor d’una altra persona (el prenedor o beneficiari).
4. Tots els que signen el xec poden ser responsables del pagament (obligació solidària).

Exemple Pràctic de Xec

Imagina que la Maria té diners al seu compte del Banc XYZ. Ella fa un xec que diu:

“Pagui’s a l’ordre de Jordi la quantitat de 300 €.”

• Maria és el lliurador.
• El Banc XYZ és el lliurat.
• Jordi és el prenedor (qui cobra els diners).

Factoring: Anticipació de Cobraments

El factoring és un servei financer mitjançant el qual una empresa ven els seus crèdits pendents de cobrament (normalment factures) a una entitat financera (anomenada factor) per aconseguir diners de forma anticipada.

Exemple de Factoring

1. L’empresa A ven productes a l’empresa B, i B pagarà d’aquí 60 dies.
2. L’empresa A no vol esperar tant.
3. A fa factoring: cedeix aquesta factura a una entitat financera i rep els diners al moment, amb un descompte per comissió.
4. El banc o factor es queda el dret de cobrar l'import a B quan arribi el venciment.

Crowdfunding: Finançament Col·lectiu

El crowdfunding és una forma de finançament col·lectiu a través d’Internet, on moltes persones aporten petites quantitats de diners per finançar un projecte, producte o causa. És com una col·lecta digital.

Préstec Participatiu: Finançament Flexible

El préstec participatiu és un préstec, però el retorn del capital i dels interessos pot dependre dels resultats de l’empresa.