Manual de banca i finances: conceptes i operacions clau

1. Banca

1.1. Estructura del sistema bancari

1.1.1. Caixes d'estalvi

1- 10000x1/0,05=200000 2- MOTIU PÚBLICA E HA DESAPAREGUT: Perquè es junta tota l'argentaria i BBVA i l'han absorbit. 3- 5 CARACTERÍSTIQUES CAIXA ESTALVI E DIFERÈNCIES BANC: Entitat de crèdit funcional, no són SA, no tenen capital, benefici a obra social, paguen menys impostos, diferents legislacions. 4- 2 OPERACIONS BSANTANDER IMPORTANTS: Crea la Super Cuenta, compra Banesto. 5- 4 ORGANISMES CONTROL SISTEMA FINANCER FRANCÈS: Banc de França, CNHV, DGT, DGA. 6- BANC SA CAIXA NO: Per llei els bancs diuen que han de ser SA, les caixes no tenen capital. 7- CRISI CAIXES ESTALVI: Revertir els seus beneficis, es veuran afectades, disminuiran o desapareixeran. 9- HISTÒRIA BSABADELL: Banc/no borsa, l'empresa tèxtil, vol créixer (sortir a borsa), soci -> la Caixa, compra altres bancs. 10- 2 FUSIONS BANCS ESPANYOLS: Santander/Central Hispano, BBVA/Argentaria. 11- COMPOSICIÓ ÒRGANS GOVERN CAIXA ESTALVI: Entitat fundadora, representants sindicats (clients), representants entitats públiques (ajuntament). 13- QUÈ HA FET LA CAIXA PER CONVERTIR-SE EN CAIXABANK? Tenia participacions industrials en diferents sectors, la Fundació la Caixa a través de Criteria controla Caixabank. 14- 2 EXEMPLES DINER BANCARI: Xec, targetes, lletres. 15- DIFICULTAT UNIÓ CAIXES DIFERENTS COMUNITATS: Cada cop tenen legislació diferent. 16- COM FA EL GOVERN PER OBTENIR RECURSOS? Impostos, deute públic. 17- MOTIU LES ACCIONS S'ANOMENEN RENDA VARIABLE? Accions -> part del capital, segons els beneficis cobres més o menys dividends. 18- ORIGEN BITLLETS: Gent al mercat que donava metàl·lic, després no funcionava i donaven paper en forma de xec i anar al banc a cobrar-ho i finalment van donar números als papers. 19- VALOR MONETARI: Valor que li assignem en els bitllets i monedes. 20- HISTÒRIA BANCATALANA: Sentiment nacionalista, compra Banca d'Orca, ajuda bancs catalans i acaba tenint fallida, el compra BBVA/Argentaria.

1.2. Productes i serveis bancaris

1.2.1. Comptes corrents

1- ACTIUS: Perquè depèn de si fan préstecs els genera un dret i si els estalviadors deixen diners als bancs genera obligació. 2- CONTRACTE ADHESIÓ: Firmar un contracte al banc. 3- COMPTE CORRENT INDISTINT: Que pot firmar més d'un titular. 4- DATA VALOR: Data que comença a generar interessos. 5- IBAN: Codi internacional format per 2 lletres i 22 números. 6- T. DÈBIT: Només puc disposar de la quantitat de diners que tinc. T. CRÈDIT: Pactat amb el banc el saldo + límit pactat. 7- COMPTE INGRESSOS VARIABLES REFERENCIATS: Que els interessos són variables, varien sobre un índex de referència. 8- RENDIBILITAT: Benefici d'una inversió. LIQUIDITAT: Possibilitat de disposar dels diners. 9- COMPTE GARANTIT: Que té assegurat el capital i almenys no cobra interessos (inversions que facin el banc). 10- FINESTRA LIQUIDITAT I TIPUS: És el període de temps per treure diners sense que cobrin comissions. 11- SOLVÈNCIA D'UN CLIENT PER PART DEL BANC: El banc recull informació i ho comprova. 12- PRÉSTEC: Pagues interessos sobre el total, serveix per fer inversió, compte corrent/llarg termini. CRÈDIT: Pagues interessos sobre la quantitat utilitzada, fer front a necessitat de tresoreria, compte corrent/llarg termini i renovable. 13- GARANTIES PERSONALS: Fa front als deutes amb tot el seu patrimoni present i futur. 14- GARANTIA HIPOTECÀRIA: Bé que serveix de garantia que et tornarà. 15- DOBLES DESPESES NOTARIES I REGISTRE: Perquè es paga al principi i al final de la hipoteca. 16- LÍNIA DE DESCOMPTE: Contracte que portes lletres i et fa descompte. 17- LÍSING OPERATIU: Lloguer amb opció de no compra. 18- IVA QUE LÍSING: Renovar el material és deduïble IVA. 19- FACTORING AMB RECURS: Portes els drets de cobrament i els gestiona el banc, si no cobra dels clients et descompta del teu compte. 20- DIVISA: Canvi de moneda fora de la UE.

2. Assegurances

2.1. Tipus d'assegurances

1- EXEMPLES ASSEGURANCES VOLUNTÀRIES: Vida, multirisc a la llar. OBLIGATÒRIES: Mercaderies perilloses, cotxe. 2- 2 DIFERÈNCIES PLA DE JUBILACIÓ: És un segur, pots disposar del diner en qualsevol moment segons condicions pactades. PLA DE PENSIÓ: Producte financer, no es pot treure abans de la jubilació. 3- SISTEMA OCUPACIÓ: No sempre s'ho fa la pròpia persona sinó que l'empresa fa un per als treballadors. 4- DANYS NO COBREIX ASSEGURANÇA OBLIGATÒRIA: Propi vehicle, conductors. 6- AGROSEGURO: Formada per 22 companyies d'assegurances participada pel Consorci. 7- CONTRACTE ASSEGURANÇA: Assegurador: Companyies d'assegurances. Prenador: Qui contracta l'assegurança i paga. Assegurat: Persona que corre risc de tenir accident. Beneficiari: Qui cobra la indemnització. 8- ASSEGURANÇA CAUCIÓ: Garantia de solvència davant l'administració. 9- CONCEPTE FRANQUÍCIA: Import que es fixa en l'assegurança de tot risc que ha de pagar el que contracta i la resta la companyia. 10- PRIMA ASSEGURANÇA DE COTXES: Impostos, recàrrec.