Reassegurança: Contractes, Tipus i Finalitats

Reassegurança

Contracte d'assegurances entre una entitat asseguradora (cedent) i una altra (reasseguradora) on la primera cedeix una part del risc derivat d'un contracte d'assegurances a canvi d'una prima. Aporta l'atomització del risc. Divisió del risc.

Trobem quatre punts de vista que expliquen la finalitat de les assegurances

El primer que trobem és segons el mètode de contractació

Contracte obligatori

Les dues parts, entitat asseguradora i reasseguradora, s'obliguen mútuament. La entitat asseguradora a cedir una part dels riscos, i la reasseguradora a rebre'ls i acceptar-los, per tal d'agilitzar la transferència de riscos. Es determinen els riscos susceptibles d'aquesta obligatorietat, i fa que aquesta transferència de riscos sigui automàtica. L'inconvenient és que no tots els riscos entren dins d'aquesta categoria, només els més comuns. Son contractes poc flexibles. Quan aquest contracte finalitza es pot renovar o bé no fer-ho.

Contracte facultatiu

No hi ha obligació per les dues parts, puntualment es fa un contracte per un risc entre la companyia asseguradora i la reasseguradora. No hi ha obligació ni a cedir, ni acceptar, son contractes que es fan per cada cas en particular. Son més flexibles. La gestió és per cada cas, no son automàtics com els contractes obligatoris.

Contracte mixt

Vol dir que només una de les parts està obligada, però no és gaire habitual.

Segons el contingut de la cessió

Cessió de riscos o proporcionals

Per cedir el risc ho fa a través de una part del capital assegurat, tot es calcularà proporcionalment segons la proporció que es determini (de capital, prima i risc). Això es fa a priori.

Cessió de sinistres o no proporcional

Una part del sinistre ho paga l'entitat reasseguradora, i l'altra l'entitat asseguradora. Quan es cedeix sinistre es fa a posteriori, és quan hi ha un sinistre que el contracte diu que fins a una quantia paga l'entitat asseguradora i l'altra la reasseguradora o bé tot la reasseguradora, depèn del que digui el contracte. Com això depèn de l'import del sinistre, no es pot aplicar un criteri proporcional. No hi ha proporció amb el capital assegurat.

Segons les bases tècniques emprades

Reassegurança a condicions originals

On es cedeix capital que es proporcional i per tant el preu serà proporcional a la prima.

Reassegurança a condicions no originals

Es cedeixen els sinistres que és no proporcional i per tant el preu de la reassegurança cal calcular-lo de nou.

Per últim, segons la naturalesa dels reasseguradors

Reasseguradors professionals

Entitats només reasseguradores.

Reasseguradors no professionals

Entitats que t'asseguren i et reasseguren.

'Pool' reasseguradors

Associacions d'entitats asseguradores, on varies companyies s'uneixen per cobrir els riscos.