Tipus de Préstecs i Serveis Financers per a Empreses

Classificació dels Préstecs

Segons el Tipus d'Interès Aplicable

• Interès fix: No varia durant la vigència del contracte.
• Interès variable: Es revisa segons el pactat, existint la possibilitat d'arrodoniment.

Segons les Garanties Aportades pel Client

• Personals: El patrimoni de les persones compromeses.
• Reals: Un dret preferent sobre una cosa.

Principals Comissions en els Préstecs

• Estudi
• Obertura
• Cancel·lació anticipada
• Modificació de condicions o canvi de garanties

Característiques dels Comptes de Crèdit

• Documentació: En pòlissa mercantil intervinguda per notari.
• Operativa: Es poden realitzar cobraments i pagaments a través del compte.
• Devolució: L'import del crèdit es retorna al venciment. Es pot retornar abans per abonaments en compte.
• Límit de disponibilitat: L'import del crèdit. Es pot autoritzar a superar aquest límit (excedits).
• Termini: A curt termini, entre 6 i 12 mesos.
• Costos:
  • Interessos: Creditor, deutor i excedit.
  • Comissions:
    • Obertura
    • No disponibilitat
    • Reclamació de saldos deutors
    • Cancel·lació anticipada
  • Corretatge: Pagament al notari.

El Descompte Comercial d'Efectes

Contracte pel qual una entitat financera (descomptant) anticipa al seu client (cedent) un import d'un crèdit no vençut que té davant d'un tercer, restant-ne interessos, despeses i comissions i rebent-ne la titularitat del crèdit.

Líquid total a percebre = Nominal - (Interessos + Comissions + Despeses)

Formes de Dur a Terme el Descompte Comercial

• Circumstancial: Negociacions individuals de descompte.
• Línia de descompte: Compromís de l'entitat a descomptar, fins a un límit fixades unes condicions (remesa d'efectes, factura de negociació).

Altres Operacions d'Actiu

Aval Bancari

Compromís d'una entitat financera autoritzada (avalador) de respondre de les obligacions econòmiques contretes per una altra (avalat) davant d'un tercer (beneficiari), en cas que l'avalat no ho faci.

Lísing Financer

Contracte pel qual una entitat financera (arrendador) cedeix béns al seu usuari (arrendatari), a canvi del cobrament de quotes i amb una opció de compra al seu favor. L'ús dels béns ha de ser empresarial o professional.

Rènting

Contracte pel qual es cedeix l'ús de béns a canvi d'unes quotes que inclouen les despeses de conservació.

Factoring

Cessió a un factor (entitat de dipòsit o establiment financer de crèdit), per un preu determinat, dels crèdits comercials d'una empresa per tal que se n'ocupi del cobrament.