Apertura de cuenta bancaria: documentos, tipos de cuentas y servicios bancarios
Documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria
Para abrir una cuenta bancaria se necesita:
- NIF
- Datos personales
- Una fotografía
- Escrituras de la sociedad (en caso de empresas)
- Modelo 037
- Modelo 036
- Alta en el RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos)
Tipos de cuentas bancarias
- Cuenta corriente: sirve para ingresar y sacar dinero en cualquier momento.
- Cuenta de ahorro: permite guardar dinero y obtener intereses.
- Cuenta online: se gestiona totalmente por internet.
- Cuenta nómina: recibe el sueldo del trabajo.
- Cuenta infantil: para menores de 18 años, con control parental.
- Cuenta joven: dirigida a jóvenes en una edad determinada.
- Cuenta de autónomo: lleva las cuentas y el dinero de un negocio.
Cancelación y cierre de cuentas
Por parte del titular
- Puede cerrarla cuando quiera.
- El banco tiene un plazo de 24 horas para tramitarlo.
- El proceso es gratuito.
- El banco devuelve el dinero que quede depositado.
- Es necesario devolver todas las tarjetas o métodos de pago.
Por parte de la entidad bancaria
- El banco puede cerrarla si las normas del contrato lo permiten.
- Está obligado a avisar al titular con 2 meses de antelación.
- Debe entregar todo el dinero disponible.
- El titular tiene que devolver las tarjetas.
Productos bancarios de pasivo de renta fija
En estos productos, el banco paga unos intereses por dejar el dinero depositado. Sobre dichos intereses se aplica una retención del 19 % (IRPF).
Sus tres claves son:
- Rentabilidad
- Riesgo
- Liquidez
Cuentas remuneradas
Son cuentas que ofrecen intereses por el dinero depositado, generalmente superiores a los de una cuenta normal.
Fondo de Garantía de Depósitos
Garantiza hasta 100.000 € por persona y hasta 200.000 € en el caso de dos titulares.
Tipos de préstamos
Según su finalidad
- Consumo: para comprar bienes del día a día.
- Hipotecario: para comprar una casa o vivienda.
- Producción: para invertir en negocios.
Según el tipo de interés
- Fijo: el interés no cambia.
- Variable: puede subir o bajar según el mercado.
- Mixto: empieza con interés fijo y después pasa a ser variable.
Según la duración
- Corto plazo (C/P): menos de 1 año.
- Medio plazo (M/P): entre 1 y 3 años.
- Largo plazo (L/P): más de 3 años.
Según la garantía
- Personal: se responde con todos los bienes presentes y futuros.
- Real: se garantiza el pago con un bien específico.
Diferencias entre préstamos y créditos bancarios
Préstamos
- El banco entrega todo el dinero de golpe al inicio.
- Se paga interés sobre el total.
- Se devuelven en cuotas fijas mensuales.
- Pueden solicitarlos tanto empresas como familias.
Créditos
- El banco pone a disposición una especie de "hucha" con dinero disponible.
- Solo se pagan intereses por la parte del dinero que se haya utilizado.
- Suelen solicitarlos las empresas.
- El dinero se utiliza a medida que se necesita.
Al terminar el plazo pactado, hay que devolver el dinero.
Tipos de saldo
- Dispuesto: dinero del crédito que ya se ha gastado.
- No dispuesto: dinero del crédito que aún queda libre sin utilizar.
Servicios bancarios
- Banca electrónica: permite realizar operaciones cómodamente desde la aplicación del móvil.
- Transferencias: envío de dinero desde tu cuenta a otra persona.
- Domiciliación bancaria: permite que se paguen recibos periódicos o que se ingrese dinero de forma automática.
- Tarjetas bancarias:
- Tarjeta de débito: el dinero se descuenta al momento; es necesario tener saldo en la cuenta.
- Tarjeta de crédito: permite pagar compras aunque en ese momento no haya saldo suficiente.
- Cajeros automáticos: máquinas para sacar e ingresar efectivo.
- Dinero electrónico: métodos de pago mediante el móvil.
- Cash pooling: herramienta que centraliza y controla el dinero de varias cuentas de una empresa desde una única cuenta principal.
- Avales bancarios: el banco actúa como garantía para asegurar el pago si el cliente incumple.
- Cambio de divisas: intercambio de euros por cualquier otra moneda.
- Cajas de seguridad: pequeños espacios de seguridad alquilados dentro del banco para guardar objetos o documentos importantes.
- Gestión de cobro de efectos comerciales: el banco se encarga de cobrar letras de cambio o pagarés de sus clientes e ingresar ese dinero en su cuenta, cobrando una comisión.