Características y tipos de productos financieros

Características y diferencias de los productos financieros

¿Qué elementos caracterizan o diferencian un producto de otro? Diapo 11 a 13.

• Liquidez: si el producto es liquidable sin barreras y si tiene una liquidez limitada.
• Rentabilidad: si es garantizada y si tiene un período de garantía.
• Fiscalidad: si tributa como renta del trabajo, como renta del capital y si tiene beneficios fiscales.

¿Qué es un seguro de vida-ahorro y qué tipos de seguros de vida-ahorro hay? Diapo 19 a 25.

• Son productos cuyo capital o renta generado es el resultado de la capitalización de las primas pagadas por el cliente que ha suscrito la póliza. PIAS, SIALP, Plan de jubilación y PPA. Un plan de pensiones no lo es, no te cubre ningún riesgo.

¿Qué es un plan de jubilación? Diapo 17 y 26 y 27.

• Un seguro de ahorro en el que tiene coberturas de supervivencia o muerte, tiene una fiscalidad normal, de rentabilidad tiene un capital garantizado más participación en beneficios, es el seguro de ahorro prototípico. Se parece a un depósito bancario. Tributa en los rendimientos de capital mobiliario, en la base imponible del ahorro.

¿Qué es un PIAS? Diapo 33 a 38.

• Para obtener una renta complementaria. Los productos no destacan por diferenciarse en rentabilidad, tampoco en liquidez, sí en fiscalidad. Aportación máximo de 8.000€, antigüedad del contrato superior a 5 años, lo cobramos en forma de renta vitalicia, no tributas por la renta generada hasta el momento del cobro.

¿Qué es un SIALP? Diapo 41 a 44.

• Para recibir un capital. Es un seguro de ahorro. Aportación máximo de 5000€, antigüedad del contrato ha de ser superior a 5 años. Tributa por el IRPF, rendimiento de capital mobiliario, e IRPF, igual que el PIAS. Un SIALP si que puede ser un producto financiero, que se llama CIALP.

¿Qué es y cómo funciona un Plan de Pensiones? Diapo 56 y diapo 71.

• Es un documento que muestra como entra y sale el dinero de un fondo. El fondo es patrimonio que se lleva a cabo por aportaciones. Un plan de pensiones puede ser individual, de empleo, o de asociados. Entidad gestora gestiona el fondo de pensiones, y una entidad depositaria deposita los títulos del fondo.

¿Qué es el valor liquidativo y qué función cumple en un Fondo de Pensiones? ¿Cómo funciona en un traspaso de saldo de Plan de Pensiones? Diapo 62 a 64.

• Valor de la participación, valor de patrimonio entre número de participaciones. El valor liquidativo es del fondo.