Conceptos Clave de Productos y Servicios Financieros
Liquidación de efectos descontados
Consiste en calcular el total de gastos de las operaciones de descuento. Estos gastos incluyen:
- Comisión bancaria.
- Gastos de correo.
El préstamo bancario
Es una operación financiera de activo que consiste en la entrega de una cantidad de dinero por parte de la entidad bancaria a un cliente, quien se compromete a devolver dicha cantidad más los intereses correspondientes.
Tipos de préstamos
Préstamos personales
Se conceden a personas que tengan ingresos periódicos suficientes para garantizar su devolución.
Préstamos hipotecarios
Son concedidos con garantía de hipoteca inmobiliaria sobre los bienes inmuebles (edificios y terrenos) propiedad del cliente.
Amortización de un préstamo
Consiste en la devolución por parte del cliente, en los plazos convenidos en el contrato, del importe del préstamo y de los intereses que este va generando.
Contratación, resolución y cancelación de un préstamo
El proceso para contratar un préstamo generalmente sigue estos pasos:
- Visitar varias entidades financieras y solicitar información detallada.
- Estudiar los siguientes aspectos: gastos, seguros y otros costes exigidos, avales o garantías, tipo de interés, formas de amortización, y si admite o no preamortización y en qué condiciones.
- Tomar la decisión más adecuada para las necesidades financieras del solicitante.
- Dirigirse a la entidad seleccionada con la documentación requerida.
- Leer detenidamente el contrato o póliza del préstamo y, si se está de acuerdo, firmar la solicitud.
- Una vez amortizado el préstamo, será necesario cancelarlo en los registros públicos si se trata de un préstamo hipotecario.
El aval bancario
Es un contrato de garantía en virtud del cual la entidad bancaria se compromete a cumplir las obligaciones contraídas con terceras personas por parte del cliente solicitante del aval.
Medios de pago: Tarjetas bancarias
Tarjetas de débito
Con las tarjetas de débito, los importes de las operaciones realizadas por su titular se cargan inmediatamente en la cuenta bancaria asociada. Es necesario que la cuenta tenga siempre saldo suficiente.
Costes asociados:
- Cuota anual.
- Comisiones por el uso de cajeros (especialmente de otras entidades).
- Comisiones por el uso en el extranjero.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son medios de pago con cargo aplazado en la cuenta bancaria asociada. Permiten adquirir bienes o servicios sin necesidad de tener saldo suficiente en la cuenta en ese momento, ya que los importes no se cargan inmediatamente, sino de forma aplazada según se haya acordado en el contrato.
Costes asociados:
- Cuota anual por emisión o renovación.
- Intereses por los pagos o reembolsos aplazados.
- Comisiones que se aplican sobre la disposición de dinero en efectivo.
Modalidades de pago:
- Pago total: Se abona el 100% de la deuda a final de mes.
- Pago aplazado porcentual: Se paga un porcentaje de la deuda cada mes.
- Pago fijo mensual: Se abona una cuota fija mensual.
Compraventa de moneda extranjera
Esta operación involucra conceptos clave como: dinero, moneda de un país, moneda extranjera (divisa), tipo de cambio, devaluación de la moneda, revaluación de la moneda, exportación e importación.
Otros servicios bancarios
- Intermediación en valores mobiliarios.
- Cajas de seguridad en alquiler.
- Buzón permanente de ingresos.
- Otros servicios diversos.
Financiación de la empresa
Con el tiempo, las empresas pueden recurrir a una ampliación de capital, que implica emitir nuevas acciones para obtener una aportación de nuevo capital. Los antiguos propietarios de las acciones suelen tener derecho preferente de suscripción en la compra de las nuevas acciones.
Instrumentos de inversión
Títulos financieros de renta fija
Son activos que proporcionan unos rendimientos fijos sobre el nominal de la emisión. Ejemplos de estos son los bonos, pagarés y obligaciones.
Títulos financieros de renta variable
Son activos cuyo rendimiento varía, desconociéndose de antemano, ya que depende de los beneficios obtenidos por la empresa emisora.
La Bolsa de Valores
Es el mercado oficial donde se realizan operaciones de compraventa de activos financieros negociables, siguiendo los criterios y normas fijadas por la ley.
Fondos de inversión
Son patrimonios constituidos a través de las aportaciones realizadas por múltiples inversores, llamados partícipes.