Conceptos Clave del Sistema Financiero: Dinero, Liquidez, Oferta Monetaria y Tipos de Bancos

Conceptos Fundamentales del Sistema Financiero

Dinero

El dinero es todo aquello que constituye un medio de cambio o de pago comúnmente aceptado.

Liquidez

La liquidez de un activo está relacionada con la facilidad y la certidumbre con la que puede ser convertido en dinero líquido sin pérdidas.

Oferta Monetaria

La oferta monetaria es la suma del efectivo en manos del público, es decir, la cantidad de dinero que poseen los individuos y las empresas, más los depósitos en los bancos.

Reservas

Las reservas son activos que poseen los bancos en forma de efectivo o de fondos depositados en el Banco Central. Los bancos mantienen algunas reservas para hacer frente a las necesidades financieras diarias, pero la mayor parte tienen por objeto cumplir los requisitos legales de reservas.

Tipos de Intermediarios Financieros Bancarios

Los intermediarios financieros bancarios desempeñan un papel crucial en la economía. A continuación, se describen los principales tipos:

• Banco de España

  Es un caso atípico de intermediario financiero. No suele trabajar ni con empresas ni con particulares. Concede financiación al resto del mundo, al sector público y a otros intermediarios financieros. Al comprar divisas, financia el sector exterior. Al sector público lo financia concediendo créditos al Tesoro y adquiriendo Deuda Pública, que luego venderá o recomprará. También otorga crédito a otros intermediarios financieros bancarios mediante créditos especiales. Los pasivos financieros que emite el Banco de España son las monedas metálicas y los billetes de curso legal.

• Banca Privada

  Los bancos mantienen parte de sus fondos en efectivo y otros los destinan a conceder financiación al sector público y al privado. La financiación al sector público se instrumenta mediante la compra, obligatoria o voluntaria, de títulos públicos de renta fija a corto plazo (letras del Tesoro) o largo plazo (obligaciones del Estado). Los bancos obtienen la financiación a partir de los depósitos del público y de la emisión de títulos de renta fija o variable.

• Cajas de Ahorro

  Tienden a equipararse a los bancos. Están especializadas en captar fondos de los pequeños ahorradores a través de depósitos de ahorro instrumentados mediante libretas. La relativa estabilidad de sus pasivos les permite conceder préstamos a largo plazo en mayor proporción que la banca.

• Cooperativas de Crédito y Cajas Rurales

  Prestan sus fondos al sector público, a otros intermediarios financieros, a los cooperativistas y al público en general. Su forma de operar es muy similar a la de los bancos y las cajas de ahorro.