Conceptos Fundamentales del Dinero: Funciones, Demanda y Clasificación Económica

Funciones y Demanda de Dinero

Medio de Cambio

Sin un medio de pago-cobro universal, estaríamos condenados al intercambio de bienes por bienes, es decir, al trueque. Gracias a que todo el mundo acepta el dinero como medio de cambio, se simplifica muchísimo el problema de ajustar las distintas ofertas y demandas, siempre que se disponga de suficiente cantidad de dinero.

Depósito de Valor

El dinero es un bien imperecedero que permite a su poseedor aplazar la decisión de utilizarlo y almacenarlo mientras lo crea conveniente.

Unidad de Cuenta Común

De igual manera que la física mide el tiempo en segundos, la economía mide el valor de las cosas en dinero. Es una vara con la que se puede medir el valor de las cosas. Expresando el valor de distintos bienes bajo una unidad de medida común, es posible establecer comparaciones o agrupaciones entre ellos que, de lo contrario, sería imposible efectuar.

Factores que Condicionan la Demanda de Dinero

La cantidad de dinero demandada está influenciada por los siguientes factores:

• El Nivel Medio de Precios

  Cuando los precios varían, los deseos de liquidez de las personas pueden verse alterados.

• La Renta o Riqueza Real

  Un aumento de la renta o de la riqueza incrementa el poder adquisitivo de las personas y, por tanto, su demanda de bienes normales o de lujo.

• El Tipo de Interés del Mercado

  El tipo de interés y la demanda de dinero son inversamente proporcionales. Si los tipos de interés son bajos, pueden ser muchas las personas que entiendan que les compensa más tener el dinero a mano que en un banco produciendo pocos intereses.

• El Riesgo

  Lo normal es que las personas evitemos el riesgo. Por eso, cuanto más arriesgado sea el rendimiento de los activos alternativos al dinero, mayor será la cantidad demandada de dinero.

Factores que Deben Considerar los Prestamistas

Los prestamistas deben tener en cuenta los siguientes elementos al conceder un crédito:

• Riesgo de la Operación

  Cuando se concede un préstamo, siempre existe la posibilidad de que no sea devuelto, de tal forma que habrá que tener presentes las características del solicitante a la hora de fijar el tipo de interés.

• Liquidez

  La capacidad de los activos para convertirse en dinero legal sin perder apenas parte de su valor también es un factor que debe tenerse presente.

• Duración del Préstamo

  Cuanto más largo es el periodo de concesión de un préstamo, más difícil resulta predecir el escenario en el que el prestatario tendrá que hacer frente a su devolución.

Clases de Dinero

El Dinero Legal

Constituido por los billetes y monedas emitidos por una institución con competencias en esta materia, es el que circula físicamente por la economía. Actualmente, España es uno de los países de la UE encuadrados en la zona euro, esto es, uno de los que han adoptado el euro como moneda común, por lo que el organismo que emite y controla la cantidad de dinero legal que hay en circulación en nuestro país es el Banco Central Europeo (BCE).

El Dinero Bancario

Es el que figura anotado en distintos tipos de soporte pero que de alguna forma solo existe virtualmente porque “está en el banco”. Cuando depositamos el dinero legal en un banco, este desaparece físicamente y nace como dinero bancario. Diferenciados por su grado de liquidez y en relación inversa a los intereses que generan, los productos más demandados por los usuarios de bancos y cajas son:

• Depósitos a la Vista o de Ahorro

  En general, ambos depósitos permiten a sus titulares disponer inmediatamente de dinero, ya sea en efectivo o mediante la utilización de cheques o tarjetas magnéticas.

• Depósitos a Plazo Fijo

  Son aquellos cuyo titular, a cambio de una remuneración, se compromete a mantenerlos durante un plazo determinado, de tal forma que no puede disponer de ellos sin recibir una penalización.