Creación de depósitos, inflación e IPC: conceptos clave de economía
Creación de depósitos
El dinero bancario puede crearse de dos formas:
- Depósitos primarios: son los que surgen cuando los clientes de los bancos les entregan dinero legal o cheques bancarios.
- Depósitos derivados: son los que crean los bancos a favor del público para pagar las compras que los bancos realizan o los préstamos que concedan.
La inflación: los precios y la inflación
El nivel general de precios (NGP) es una medida global de los precios de los diversos bienes y servicios en un momento determinado.
La inflación es un aumento general y sostenido de los precios en la economía de un país. Para hablar de inflación debe haber un aumento general de precios, a un buen número de bienes o servicios. La inflación supone un aumento sostenido de los precios, es decir, un proceso dinámico y continuado.
La dinámica de la economía de un país determina un aumento de los precios de bienes y servicios. En este sentido se habla de inflación. Si el NGP desciende, la inflación resulta negativa, supone deflación.
Para calcular la inflación se utilizan diversas magnitudes; la más importante es el índice de precios al consumo (IPC).
Efectos negativos de la inflación
- Perjudica a individuos que no aumentan sus ingresos al mismo ritmo que lo hacen los precios.
- Beneficia a deudores y perjudica a acreedores.
- Perjudica a individuos que disponen de una determinada cantidad de fondos ahorrados.
- Disminuye la competitividad exterior de la economía del país que padece la inflación.
- Dificulta la elaboración de previsiones sobre la evolución futura de precios y demás variables económicas y, por tanto, la elaboración de planes de inversión empresarial.
- Altera la asignación de recursos en la economía.
- Provoca un incremento en el tipo de interés de mercado.
- Determina un aumento de la carga impositiva, al provocar incremento de salarios y, en consecuencia, del tipo impositivo.
Inflación
Es el aumento general y sostenido de precios de una economía. Su valor se determina a partir de la evolución del IPC.
Causas de la inflación
Existen varias teorías elaboradas con el propósito de explicar sus causas:
Inflación de demanda
Se produce en aquellas situaciones en las que la demanda de bienes y servicios ha aumentado de tal forma que no puede ser satisfecha por la oferta. Suponiendo que los factores de producción están utilizados al máximo, el exceso de demanda se traducirá en aumentos de precios. Si esta subida es continua y sostenida, estaremos ante una inflación de demanda.
Las medidas del gobierno para luchar contra este tipo de inflación van encaminadas a reducir la demanda global de bienes y servicios. Para ello se disminuye el gasto público, se reduce el poder adquisitivo de los consumidores aumentando los impuestos y se restringe la cantidad de dinero en circulación.
Inflación de costes
Es aquella en la que el alza general de precios está motivada por el incremento de los costes de la producción, constituidos por los salarios, las materias primas, la energía, la maquinaria, los bienes y servicios adquiridos a otras empresas, los costes financieros y los impuestos. Estas variables afectan a la oferta del mercado. Si hay un alza de alguno o varios de ellos, hablaremos de una inflación ligada a la oferta. Este encarecimiento provoca un proceso de alza generalizada de precios, diciendo que se ha producido una inflación de costes.
Entre las medidas públicas contra la inflación de costes destaca la política pública de rentas. Esta pretende reducir aumentos de precios a través del control de tasas de crecimiento de los salarios y de otras rentas como alquileres y dividendos. Para llevar a cabo con eficacia dicha política es conveniente que trabajadores y empresarios lleguen a acuerdos por la vía de la negociación.
IPC (Índice de Precios al Consumo)
Determina el nivel general de precios teniendo en cuenta únicamente los precios de los bienes y servicios adquiridos directamente por consumidores. Como sería imposible tener en cuenta el precio de todos los bienes y servicios a la hora de calcular el IPC, se procede del modo siguiente:
- Se elabora una lista con los bienes y servicios que se consumen con una mayor frecuencia. Así queda constituida la cesta de bienes y servicios con la que se va a trabajar.
- Se averiguan los precios medios de mercado de bienes y servicios y se comparan con los precios que tenían en el periodo que se toma como referencia.
- Se relaciona un conjunto de familias que sean representativas del conjunto de la población española y se les hace una encuesta.
La tasa de inflación, o tasa de crecimiento del IPC, es la medida de la variación general de precios.