Crisis cambiarias y letra de cambio: acción cambiaria, regreso y excepciones en el derecho español

Crisis cambiarias

a) El impago de la letra vencida

Se entiende por crisis cambiaria todas aquellas circunstancias que afectan al buen fin del título y, en consecuencia, implican la alteración en la normal evolución del documento destinado, esencialmente, al pago.

Pueden clasificarse en simultáneas al vencimiento u ordinarias, anteriores al vencimiento o excepcionales.

2. Supuestos de crisis cambiaria

a) Denegación de la aceptación

b) Situaciones de crisis patrimonial, judicialmente declaradas, del librador o del librado

ii. El giro de la letra de resaca

• Se trata necesariamente de la letra de cambio girada a la vista.
• Es librada necesariamente por el tenedor insatisfecho.
• Pagadera en el domicilio del librado sobre el que se gira.
• Incluirá el importe de la letra anterior.

iii. La acción cambiaria

a) Concepto: facultad concedida al tenedor de la letra impagada o no aceptada para exigir judicialmente el abono de su importe a las personas obligadas como consecuencia de la suscripción del título.

La acción puede ser directa o de regreso, según la naturaleza y momento temporal de la crisis cambiaria determinante de su ejercicio: acciones por falta de pago o por crisis que habilitan el regreso antes del vencimiento.

Según su tratamiento procesal, puede ejercitarse en vía declarativa o a través del proceso cambiario.

La solidaridad cambiaria se traduce en la atribución al tenedor de la letra de amplias facultades para el ejercicio de sus derechos:

1. El tenedor de la letra tiene derecho a proceder contra los obligados, individual o conjuntamente, a su elección.
2. El librado aceptante responde frente a todo tenedor de la letra.
   • El avalista del aceptante responde ante todo tenedor que no sea aceptante.
   • El librador responde ante todo tenedor que no sea obligado directo.
   • El avalista del librador responde ante todo tenedor que no sea librador u obligado directo.
   • El endosante responde ante todo tenedor que haya adquirido el título con posterioridad a él.
   • El avalista del endosante responde frente a todo tenedor ante quien responda el endosante.
   • El aceptante por intervención responde ante todo tenedor frente al cual responda la persona por cuya cuenta intervino.

c) La acción cambiaria directa

• a. Legitimación activa.
• b. Legitimación pasiva.
• c. Requisitos para su ejercicio.
• d. Tramitación procesal.

d) El regreso cambiario (o acción cambiaria de regreso)

La legislación española configura la acción cambiaria de regreso de manera negativa o residual respecto de la acción directa. Aun cuando la ley no lo establezca de manera expresa, la legitimación pasiva para el ejercicio de esta acción reside en los obligados en vía de regreso, condición que ostentan el librador, el endosante y los respectivos avalistas de aquellos o estos.

La diferencia esencial del régimen jurídico entre ambas acciones se concreta en los distintos presupuestos para su ejercicio. Como regla general, la acción de regreso exige del tenedor el desarrollo de una mínima diligencia en orden a la obtención del cobro de la letra de cambio, acto necesario para el levantamiento del protesto o la obtención de la declaración equivalente.

La ley supedita la apertura de la vía de regreso al cumplimiento de las cargas determinadas, de manera que su incumplimiento디 dichas cargas determina el perjuicio de la letra.

Siguiendo al profesor Jiménez Sánchez, cabe distinguir:

1. Perjuicio absoluto

Se produce en dos supuestos en los que el incumplimiento de la carga determinada supone la pérdida de las acciones de regreso en relación con todos los obligados en regreso. Ello ocurre en los siguientes casos:

• Cuando no se hubiera presentado al pago dentro de plazo la letra girada a la vista (un año desde su emisión) o la aceptación de la letra girada a un plazo desde la vista.
• Cuando, siendo necesario, no se hubiera levantado el protesto ni obtenido la declaración sustitutiva equivalente de denegación de aceptación o pago.
• Cuando no se hubiera presentado la letra al pago dentro de plazo en caso de haber sido estipulada la cláusula «sin gastos».

2. Perjuicio relativo

Se produce en algunos casos en los que únicamente se pierde la acción de regreso respecto de conceptos y determinados obligados cambiarios. Ello ocurre en los siguientes casos:

• Cuando no se presenta la letra a la aceptación en el plazo fijado en el endoso, en cuyo caso la falta de presentación solo determinará la pérdida de la acción de regreso frente al endosante.
• Cuando no se hubiera levantado protesto ni obtenido declaración equivalente por falta de aceptación o pago de la letra en la que la dispensa fue introducida por un endosante.
• Cuando no se ha protestado la letra por falta de aceptación al indicatario designado, por un endosante o avalista, en cuyo caso se pierde la acción de regreso frente a quien realizó la indicación y los firmantes posteriores.

e) El ejercicio de la acción cambiaria. La vía declarativa y el juicio cambiario

La acción cambiaria, sea directa o de regreso, puede ejercitarse desde el punto de vista procesal tanto a través del proceso ordinario como a través del denominado proceso especial cambiario.

• Vía ordinaria: se utilizará en dos supuestos:
  1. De forma imperativa, en los supuestos excepcionales y de interpretación restrictiva en los que el ordenamiento jurídico vincula a determinados incumplimientos la pérdida del cauce especialmente ágil y efectivo del proceso cambiario, lo cual sucede básicamente cuando se produzca incumplimiento de las exigencias fiscales del timbre de la letra.
  2. De forma voluntaria, anómala y bastante excepcional, cuando el tenedor de la letra considere preferible la opción del juicio ordinario por cualquier motivo, entre los que el profesor Jiménez Sánchez cita: la complejidad del debate a plantear, por razones de seguridad jurídica.
• Vía procesal por excelencia: la vía procesal por excelencia a través de la cual se ventila la acción cambiaria es el juicio cambiario regulado en los arts. 819 a 827 LEC. De su tramitación cabe destacar:
  • Resulta competente el juez de primera instancia del domicilio del demandado y, cuando se trate de varios demandados, el de cualquiera de ellos a elección del actor.
  • Si dicho juez es competente, tras la apreciación inicial, encontrara correcto el título en el que se funda la demanda, requerirá al demandado para que pague en el plazo de 10 días, y ordenará para la hipótesis de desatención de dicho requerimiento el embargo preventivo de sus bienes por la cantidad que figure en la letra, incrementada con los intereses de demora, gastos y costas del proceso.
  • El demandado podrá presentarse en los 5 días siguientes a aquel en que hubiera sido requerido de pago alegando categóricamente la falta de autenticidad de su firma o la falta absoluta de representación, en cuyo caso el juez podrá alzar el embargo, salvo en determinados casos:
    • Cuando el negocio del que resulta la posición deudora del demandado hubiera sido intervenido o legitimado por fedatario público.
    • Cuando se hubiera levantado protesto o dirigido requerimiento notarial de pago frente al demandado y este lo hubiera negado categóricamente la autenticidad de su firma o falta absoluta de representación.
    • Cuando el demandado hubiera reconocido su firma judicialmente o en documento público.
  • El demandado puede interponer, en los 10 días siguientes al requerimiento de pago, demanda de oposición (igual que la contestación a la demanda) alegando todas o alguna de las causas del art. 67 LCCh, conocidas como excepciones cambiarias. Una vez conocido el asunto, el juez dictará sentencia. La sentencia firme dictada en un juicio cambiario producirá efectos de cosa juzgada respecto de todas las cuestiones que pudieron ser alegadas y discutidas en el proceso.

f) Las excepciones cambiarias

Los artículos 20 y 67 regulan los medios o mecanismos de defensa que puede articular el obligado cambiario frente al ejercicio de la acción cambiaria. Se trata de una lista cerrada o exhaustiva, dado que según el art. 67, frente al ejercicio de la acción cambiaria solo serán admisibles las excepciones cambiarias, que se clasifican en:

• Excepciones personales: son aquellas solo oponibles inter partes, es decir, frente a concretos y específicos acreedores cambiarios y no frente a todos. En concreto, resultan oponibles frente al acreedor cambiario con quien el obligado esté vinculado por una relación fundamental o subyacente. El art. 67 dispone que el deudor cambiario podrá oponer al tenedor de la letra las excepciones basadas en sus relaciones personales con él. También podrá oponer otras excepciones personales que tenga frente a los tenedores anteriores, si al adquirir la letra el tenedor procedió a sabiendas en perjuicio del deudor.
• Excepciones reales: son aquellas que, a diferencia del caso anterior, resultan oponibles erga omnes, es decir, no oponibles al demandado cambiario como hechos objetivos invocables ante cualquier acreedor cambiario con independencia de su identidad. Conforme al art. 67, dichas excepciones son las siguientes:
  • Inexistencia o falta de validez de su propia declaración cambiaria, incluida la falsedad de la firma. Se incluyen en este supuesto todos aquellos casos en los que la declaración de voluntad de obligarse no puede ser imputada válidamente al sujeto que la presta, como son básicamente los vicios del consentimiento, entre los que se encuentra la fuerza irresistible o la intimidación moral.
  • Falta de formalidades necesarias de la letra conforme a lo dispuesto en la ley, donde hay que incluir las omisiones documentales que privan al documento de la naturaleza de letra de cambio conforme a lo establecido en el art. 1.
  • La extinción del crédito cambiario cuyo cumplimiento se exige al demandado.

g) La prescripción de la acción cambiaria

La prescripción de la acción cambiaria depende de la clase concreta de acción de que se trate:

• La acción cambiaria directa contra el aceptante y avalista prescribe a los 3 años contados desde la fecha del vencimiento.
• La acción cambiaria de regreso del tenedor contra endosante, librador y sus respectivos avalistas prescribe al año contado desde la fecha del protesto o declaración equivalente.
• La acción cambiaria de regreso del reembolsante contra los endosantes, librador o sus respectivos avalistas prescribe a los 6 meses a partir de la fecha en que el endosante hubiera pagado la letra.

iv. Las acciones causales

El efecto suspensivo que produce sobre la acción derivada de la obligación primitiva la constitución de la acción cambiaria concluye cuando la letra no resulta atendida llegado el momento de su vencimiento. Si el tenedor cambiario ha incumplido las cargas que le impone el ordenamiento jurídico, puede optar por buscar la tutela de su derecho a través del ejercicio de la acción cambiaria o mediante la llamada acción causal. Lo lógico será acudir a la vía especialmente rápida del juicio cambiario, pero puede que el tenedor prefiera por cualquier circunstancia ejercer la acción causal a través del juicio ordinario, en cuyo caso, aunque la letra no constituya título que abra técnicamente el proceso, podrá utilizarla en él como instrumento probatorio de la relación causal que se ventila.

v. La acción de enriquecimiento

Esta acción, aunque esté regulada expresamente en el art. 65 LCCh, no constituye una acción de naturaleza cambiaria, sino una acción extracambiaria ligada a la existencia de una letra perjudicada o prescrita.

Su naturaleza es la de un último remedio o posibilidad atribuida por el ordenamiento jurídico al tenedor de la letra de cambio para recuperar el importe del documento en todos aquellos supuestos en los que el perjuicio o prescripción de la acción hayan provocado un enriquecimiento injusto de alguno de los personajes cambiarios.